viernes, 19 de agosto de 2011

viernes, 4 de abril de 2008

El BROU financia 21 proyectos de inversión

Viernes 21 de Setiembre de 2007 - Diario El País, Montevideo, Uruguay.
En febrero se abrirá una nueva licitación sin límite
El Banco República anunció ayer la financiación de 21 proyectos de inversión por U$S 110 millones de un total de más de 40 que se presentaron al llamado a licitación.
Los proyectos presentados totalizan inversiones por U$S 250 millones
Diez de los proyectos presentados corresponden a la agroindustria, seis a servicios, dos a otras industrias, dos a generación de energía y uno al sector turismo. Asimismo, el Ministerio de Industria premió a cinco proyectos por el programa de especialización productiva.
El presidente del Banco República, Fernando Calloia señaló al dar a conocer los proyectos ganadores que en febrero de 2008 se hará un nuevo llamado a la presentación de iniciativas y aseguró que será "sin límites de financiamiento".
"Tenemos el suficiente patrimonio para financiar todos los proyectos que se presenten y sean elegidos", aseguró Calloia. Agregó que si los pedidos superan las posibilidades del BROU "hay muchos bancos privados interesados en participar" .
En primer lugar quedó el frigorífico San Jacinto, que invertirá en ampliar su capacidad y en mejoras medioambientales. En segundo lugar se ubicó Aguia Maderas Uruguay S.A., que instalará un aserradero. Nolir S.A., que invertirá en una planta de jugos cítricos. La empresa láctea Calcar invertirá en ampliación y adecuación de la capacidad productiva en concentración de suero. Esturiones Río Negro ampliará y modernizará su planta para la cría de esturiones y producción de caviar.
Galofer SA y Velsemar Bioner S.A. invertirán en generación de energía eléctrica.
Itsen S.A. será la encargada del proyecto Aguada Park, una zona franca de servicios que se instalará junto a la torre de Antel.
Greinsing y Elizarzu SRL invertirá en la instalación de un galpón para almacenar granos. Arteva SA proyecta hacer una planta de preparación de calamar seco. Ebigold construirá una de fabricación de envases de vidrio.
Las mutualistas Amedrin, Crami y Hospital Evangélico invertirán en ampliación de sanatorio y obras civiles y equipamiento.
La firma Maltería Oriental ampliará y modernizará la planta de elaboración de cebada que posee. Pache y Compañía invertirá en una línea de café soluble. TA-TA S.A. instalará nuevos locales en Artigas y Rivera. Filemur S.A. hará obras civiles y equipamiento del hotel Brisas del Hum. Indipex S.A. (industria del caucho) invertirá en una línea de producción y Decelur S.A. en transporte carretero de madera.

La polémica que generó no detiene inversión brasileña

Martes 18 de Setiembre de 2007 - Diario El País, Montevideo, Uruguay.
Avance. Marfrig quiere el Colonia; minera construirá puerto
H. RAMÍREZ Y R. SOSA
El Grupo Marfrig anunció que negocia la compra del local frigorífico Colonia, y la metalúrgica Rio Tinto prevé invertir U$S 140 millones en construir un puerto en Uruguay. Con ello seguramente se reavivará la polémica por la inversión extranjera.
Marfrig informó ayer a la Bolsa de San Pablo que firmó protocolos de entendimiento para adquirir el 70% del paquete accionario del frigorífico argentino Quickfood y la totalidad de las acciones del uruguayo Establecimientos Colonia, propiedad de la compañía argentina.
La operación está sujeta a la auditoría de ambas empresas, la que ya está en marcha.
El conglomerado brasileño ya es dueño en Uruguay de Tacuarembó-Grupo Marfrig Uruguay que posee plantas en Tacuarembó, San José y Salto, concentrando cerca del 30% de la faena en el país.
Fuentes del grupo dijeron a El País que ayer comenzó formalmente el proceso de auditoría que durará entre 30 y 40 días. Los ejecutivos resaltaron que la eventual compra del Colonia permitirá nuevas "sinergias" con el resto de las empresas bajo control del grupo.
Al cierre de agosto el Colonia se encontraba en el primer lugar en número de vacunos faenados con 135.837 cabezas en el acumulado del año. En 2006 estuvo en el segundo lugar tras el frigorífico Las Piedras.
Las fuentes agregaron que concentrar el 30% de la faena "está lejos" de ser una cifra que preocupe y se destacó que desde el gobierno y el sector privado no se han recibido señales -"ni directa ni indirectamente"- en contra de la inversión del grupo brasileño.
PUERTO. A todo esto, hace pocos días estuvo en Soriano una delegación de la minera brasileña Rio Tinto -propiedad de capitales anglo australianos- encabezada por su vicepresidente, José Luiz Carvalho, la que oficializó su intención de construir un puerto en la zona de la Agraciada, ubicada entre Soriano y Colonia, con una inversión de unos U$S 140 millones.
El ejecutivo se reunió con los intendentes de Soriano y Colonia, Guillermo Besozzi y Walter Zimmer, con los que analizó los alcances de la iniciativa de su empresa.
El objetivo de Rio Tinto es sacar parte de su producción de hierro, acero y carbón, por la Hidrovía y a partir de un puerto de ultramar en territorio uruguayo conectarla con el Río de la Plata y el Océano Atlántico.
Las obras podrían comenzar el año próximo y en su primera etapa demandarían unos 20 meses, lo que le permitiría a la minera aumentar su producción anual de 12 a 20 millones de toneladas. Tras la reunión con los intendentes se supo que la empresa brasileña pretende entrevistares con vecinos de la zona involucrada para interiorizarlos del proyecto y de su impacto, tanto ambiental como económico.
Pero la llegada de nuevas empresas brasileñas a Uruguay o la ampliación de inversiones por parte de otras que ya están en el país no se detiene allí.
El semanario Búsqueda informó el jueves pasado que, durante una conferencia a propósito de las inversiones brasileñas en Uruguay celebrada el 6 de septiembre en la Expo Prado, Petrobras confirmó que planea radicar en el país en los próximos años unos U$S 450 millones para instalar una planta de regasificación, modernizar su red de estaciones de servicio y ampliar la red de cañerías para distribuir gas natural. En tanto, Lobraus, que se dedica a la logística, e Indipex, del sector químico, informaron allí de sus planes de expandirse en Uruguay.
Polémica. Es posible que lo que a simple vista parecerían ser buenas noticias levante una nueva polvareda, a estar por la polémica que se generó hace algunas semanas cuando se supo que la brasileña Camil Alimentos acordó comprar la totalidad de la arrocera Saman.
El anuncio generó inquietud al sumarse a las compras de Marfrig y de su coterráneo Bertín, que también adquirió un frigorífico en Uruguay.
El ministro de Ganadería José Mujica propuso discutir el alcance de la extranjerización de la propiedad de la tierra y de ciertas unidades de producción consideradas estratégicas.
Varios sectores del partido de gobierno se mostraron dispuestos a analizar el asunto, mientras que en Economía e Industria los anuncios de inversión fueron bien recibidos. Los ministros Danilo Astori y Jorge Lepra subrayaron que el país no discrimina la inversión por su procedencia.
Sin embargo, ayer el vicepresidente del Instituto Nacional de Carnes, Fernando Pérez Abella, reiteró su preocupación por la concentración de la demanda y dijo que encarar eso dependería de políticas que superan lo que puede hacer el organismo. Hace unos días propuso iniciar un estudio del tema en el organismo, pero no encontró eco para hacerlo.
En relación al anunció de Marfrig, el presidente de la Asociación de Consignatarios, Jaime Escardó, dijo anoche a El País que en el sector "no hay preocupación" porque un solo grupo concentre el 30% de la faena, en la medida que no cambien las reglas de juego. Aseguró que se ha trabajado con ese grupo "sin problemas".
Llega capital externo
La inversión extranjera directa en el país viene aumentando ininterrumpidamente desde 2003, y en el último año móvil terminado en marzo -último dato disponible- se ubicó en U$S 1.385 millones, según información del Banco Central. Ese porcentaje representaba en esa fecha el 7% del Producto Interno Bruto (PIB). En todo 2006 la inversión extranjera directa había totalizado U$S 1.346 millones (6.96% del PIB).
A su vez, exclusivamente en el primer trimestre de 2007, la inversión alcanzó a U$S 343 millones, de los cuales el 23% correspondió a inversión en vivienda, el 4% a instituciones financieras, y el 73% restante fueron inversiones realizadas por las otras empresas de capital extranjero.
Este año se produjo el desembarco de varias empresas extranjeras. Entre las compras más destacadas están: la del Maestro Cubano por Bimbo; la BankBoston por Itaú; la de Samán por Camil; Real Seguros por Mapfre; Pronto! por el grupo Advent International; Pinturas Industriales por Sherwinn Williams, entre otras.

El República aseguró créditos para el Agro

Martes 11 de Setiembre de 2007 - Diario El País, Montevideo, Uruguay.
Apoyará inversión en tecnología y suba de la productividad
El directorio del Banco República (BROU) le transmitió a la junta directiva de la Asociación Rural (ARU), que la institución está dispuesta a acompañar con financiamiento el buen momento que vive el sector agropecuario, pero siempre que sean créditos seguros, dijeron a El País fuentes del BROU.
Esto supone que sean créditos destinados a inversión en nueva tecnología o en mejoras de la productividad, lo que asegure en un contexto adverso, se pueda repagar.
En el almuerzo de ayer en la ExpoPrado, se acordó crear un grupo de trabajo entre la ARU y los servicios agropecuarios del banco, para buscar proyectos donde se incluya innovación tecnológica, mayor productividad y ver que tipo de financiamiento se puede dar.
Las fuentes destacaron que "por primera vez" a una reunión con la ARU asistió la gerente de la división Agropecuaria, Silvia Naveiro. También estuvieron los directores Jorge Perazzo, Danilo Vázquez y Juan José Cladera. El presidente del BROU, Fernando Calloia no asistió por estar de viaje. Habrá una nueva reunión antes de fin de año.

Cambios en el ex Citibank

Viernes 7 de Setiembre de 2007 - Diario El País, Montevideo, Uruguay.
Citi dejó de ser un diminutivo

¿Quién no llamó alguna vez al Citibank como el Citi, a secas? Fueron tantos que provocó que la entidad financiera, en el marco de un cambio de imagen a nivel mundial, que incluye un reposicionamiento de marca y nuevos planes de negocios, cambiara de logo (un arco rojo) y de nombre: ahora se llama Citi en honor a los millones de personas en todo el mundo que lo llaman así.
En el plano local la estrategia de negocios debió adaptarse a las características del mercado, a diferencia de Argentina, donde la entidad procura popularizar sus servicios. Consultado sobre el punto, el director general del banco en Uruguay, Daniel Varese, remarcó las diferencias que lo distancian del país vecino para llegar a un público más masivo. "Cada banco tiene un posicionamiento de acuerdo a su mercado. En Argentina el banco tiene 60 sucursales y en Uruguay hay solamente dos. Esto hace por ejemplo que todavía no podamos apuntar a las Pymes,", ejemplificó el ejecutivo.
Entre los beneficios que tiene el "flamante" Citi en Uruguay se encuentra el Citigold (centro exlusivo de inversiones del banco) para que cuando el cliente viaje pueda contar con servicios bancarios exclusivos, sin fronteras y acceso a otros centros de negocios Citigold en las principales ciudades en el mundo.
En lo que respecta a sumar nuevos clientes la apuesta pasa por la emisión de las tarjetas Visa, Master y Diners, en las que hace un mes cuenta con la posibilidad de disponer en efectivo hasta el 100% de la línea de crédito disponible en las tarjetas.
La campaña en Argentina, a cargo de la agencia Publicis, costará a la entidad financiera, según el diario La Nación, una inversión estimada en U$S 30 millones. De esta manera intentará incrementar la presencia que el banco tiene en el segmento minorista, algo descuidado después de la retracción de negocios que le siguió a la última crisis. De hecho, la redenominación viene acompañada de una agresiva política de ofertas crediticias y beneficios para los individuos, de fácil acceso.

Marfrig compró el Colonia y se expande en el sector frigorífico

Viernes 7 de Setiembre de 2007 - Diario El País, Montevideo, Uruguay.
Inversiones. Otros tres grupos brasileños manejan proyectos por U$S 440:
P. ANTÚNEZ Y L. BALDOMIR
Los inversores extranjeros no dan respiro al gobierno. Ahora es el grupo brasileño Marfrig que cerró la compra del frigorífico Colonia con lo que pasará a tener cerca del 30% de la faena vacuna uruguaya.
La compra está incluida en una operación mayor que abarca Quickfood en Argentina, que es el dueño del Colonia. En Uruguay, además del Colonia -que es la mayor planta de faena de bovinos-, Marfrig cuenta actualmente con las plantas de Tacuarembó, Elbio Pérez y la Caballada.
Las intenciones de Marfrig no quedan acá. En Uruguay tiene pensado expandirse más y mantiene interés en otras plantas, dijeron a El País fuentes del sector frigorífico.
El gerente de marketing de la empresa, César Miranda, dijo a El País que la intención del grupo es "seguir expandiéndose" fuera de Brasil y destacó que Uruguay es "clave" para la empresa porque tiene "el mejor estatus sanitario", lo que les permite ingresar a "los mercados más atractivos" como Estados Unidos y Europa.
Ayer estaba previsto que el gerente general de Marfrig Uruguay, Martín Secco, disertara en una conferencia sobre "Recientes inversiones brasileñas en Uruguay" organizada por la Cámara de Comercio Uruguay-Brasil en la Expo Prado, pero en su lugar concurrió Miranda.
El País supo que Secco se encontraba en Colonia recorriendo las instalaciones de la nueva adquisición.
Durante otra conferencia más tarde en el Prado -y sin mencionar la operación- Secco dijo que pese a las declaraciones de funcionarios preocupados por el avance extranjero en industrias claves, el gobierno "no ha trancado" los negocios de la empresa.
Marfrig cuenta con 10 plantas en Brasil, una en Chile (la principal exportadora de ovinos del mundo) y otra en Argentina. Además está negociando una nueva planta muy cerca de Mar del Plata. Este año la empresa prevé faenar 3.024.000 cabezas entre todas sus plantas (más de lo que faenan todas las industrias locales), lo que equivale a unas 786.000 toneladas.
En Uruguay tiene una capacidad con sus actuales plantas para 20.700 cabezas diarias. Esto equivale al 20% de la faena y el 19% de la exportación. La intención de Marfrig a futuro es incursionar en el negocio de las hamburguesas y también en cocido. El grupo emplea globalmente a 2.500 personas.
INVERSIONES. La expansión de empresas brasileñas en Uruguay no sólo se reduce al sector agroindustrial.
Ayer la empresa energética Petrobras, el operador portuario Lobraus y la industria termoplástica FCC anunciaron proyectos de expansión en Uruguay que implican inversiones por hasta U$S 440 millones.
En la mayoría de los casos las mismas dependen de decisiones del gobierno uruguayo. Dada la preocupación en ciertos sectores por el avance brasileño, existen dudas entre los empresarios norteños sobre las concreciones de corto plazo.
El presidente de Petrobras en Uruguay, Clovis Correa, anunció ayer que entre 2008 y 2012 tiene proyectado invertir U$S 420 millones. Esto incluye la construcción de una planta de regasificación -que se realizaría en conjunto con el gobierno pero que depende de su visto bueno- así como la modernización de las estaciones de servicio, la ampliación de su cadena logística para crecer en la producción y venta de fertilizantes y la construcción de un centro cultural que demandará US$ 5 millones. Además, ya comenzaron a invertir en el cambio de toda la cañería de gas natural por la cual transita el fluido que proporciona la empresa Montevideo Gas.
Por otra parte, el presidente de Lobraus, Renato Ferreira anunció la intención de invertir U$S 20 millones en la construcción de un depósito en el puerto de Montevideo y otros dos en puertos secos así como una torre frente al edificio de Antel y de similares características que se utilizaría como showroom entre otros fines. La construcción del edificio demandaría U$S 5 millones.
En tanto, la industria termoplástica brasileña FCC invertirá U$S 1,8 millones en la ampliación de la planta que realiza productos utilizados en las suelas de zapatos y championes para comenzar a producir "hot melt", un adhesivo utilizable en pañales, cerramientos de sobres, anunció su director Eduardo Martínez.
La otra campana
Los empresarios no dejaron pasar la oportunidad ayer y mandaron un mensaje al gobierno. El presidente de la Cámara de Comercio Uruguay-Brasil, Emilio Ponfilio sostuvo que habría sido bueno que el ministro de Ganadería, José Mujica, hubiese asistido a la conferencia para "escuchar la otra campana".

Fuerte apuesta a la UI

Viernes 1º de Junio de 2007 - Diario El País, Montevideo, Uruguay.
ABN redujo a 5% la tasa hipotecaria en pesos
Animado con la creciente demanda de créditos hipotecarios en moneda nacional, el ABN Amro lanzó una promoción por cuatro meses que permite acceder a préstamos de hasta U$S 200.000 a 15 años en Unidades Indexadas (UI) con una tasa efectiva anual de 5% más el IVA sobre intereses. En diálogo con El Empresario, el gerente de banca consumo de la institución financiera, Ricardo Martínez, explicó que la apuesta del banco es consolidar de esta forma la cartera en UI, la cual ya representa 60% del total prestado en el rubro hipotecario.
Prestar en moneda nacional es menos rentable que prestar en dólares, pero es la forma de dar "sustentabilidad" a la relación entre el cliente y el banco, argumentó Martínez, quien reconoció que la mayoría de los clientes prefiere no endeudarse en moneda extranjera a largo plazo.
Para acceder al crédito en cuestión se deben justificar ingresos mensuales nominales por $ 24.000, ser menor de 65 años y la cuota mensual no puede superar 30% de los ingresos. El ABN presta hasta 70% del valor de mercado del inmueble y cobra la primera cuota 90 días después de hecha la transacción. La promoción rige pa-ra sus distintos productos hipotecarios: "cuota bonificada", "cuota decreciente" y "construye tu casa".

lunes, 27 de agosto de 2007

Nuevas trabas demoran la reestructura del BHU

Conflicto. Medidas sindicales impiden avanzar en proceso
Diario El País, Montevideo, Uruguay - 27 /8/2007
FABIÁN TISCORNIA

El gobierno parece no tener paz en la reestructura del Banco Hipotecario. El sindicato del banco decidió no realizar horas extras y eso impide avanzar en la implementación del sistema de gestión bancaria, dijeron a El País fuentes de la institución.
El gobierno considera que las medidas "son inadecuadas" porque las razones que esgrimen los funcionarios para el conflicto no están previstas en el acuerdo firmado entre ambas partes.
El hecho de que el sindicato no realice horas extras "afecta la implementación" del sistema -considerado el corazón de la reestructura de la institución- ya que no se puede capacitar a los funcionarios ni se pueden hacer pruebas integrales de cómo funciona, agregaron.
Pese a que están prácticamente cerrados los números de capitalización y activos y pasivos con que contará el banco, y que está definido cuántos funcionarios seguirán formando parte del banco y cuántos pasarán a la Agencia Nacional de Vivienda (ANV), la decisión del sindicato del Hipotecario y del consejo de banca oficial de la Asociación de Empleados Bancarios (AEBU) "complican la situación", agregaron las fuentes.
En primera instancia se prevé que el Banco Hipotecario (BHU) quede con U$S 700 millones de activos (tenía U$S 1.411 millones al 30 de junio, según la última información disponible), con U$S 546 millones de pasivos (tenía U$S 1.346 millones al 30 de junio y se prevé bajar en U$S 800 millones el pasivo). Además quedará con un patrimonio de casi U$S 250 millones, producto de la capitalización que realizará el Estado, señalaron las fuentes.
Agregaron que se está a la espera de la respuesta de la Superintendencia de Instituciones de Intermediación Financiera del Banco Central sobre el traspaso de activos del BHU a tres fideicomisos. Dos estarán constituidos por hipotecas vencidas y uno por promesas de compra.

CONFLICTO. Esta semana es clave ya que habrá una nueva reunión entre AEBU y el gobierno para intentar destrabar la situación. Además del BHU, en la reunión participarán los ministerios de Economía y Vivienda.
Fuentes oficiales dijeron a El País que el sector de banca pública pretende que la ANV sea una "institución de intermediación financiera", lo que el gobierno no está dispuesto a conceder, aseguraron. Es que la ley de reforma del Hipotecario estableció que la ANV será el brazo ejecutor de las políticas de vivienda del Ministerio de Vivienda y gestionará parte de la cartera más morosa del BHU. Este dejará de construir viviendas y se dedicará a la parte financiera. Estaba previsto que retomara los préstamos este año, pero debido a los múltiples atrasos en la reestructura, estiman que recién lo hará en 2008.
La nueva solicitud del gremio bancario responde a que el sindicato entiende que si bien los funcionarios del BHU que pasarán a la ANV mantendrán su remuneración, "su carrera funcional se verá afectada" dijeron fuentes del BHU. Se prevé que unos 300 funcionarios pasen del BHU a la ANV. El planteo de AEBU incluye que esos empleados sigan aportando a la Caja Bancaria.
En el Hipotecario permanecerán unos 350 funcionarios y está previsto hacer llamados públicos para completar entre 20 y 30 "perfiles específicos" de funcionarios como contadores, expertos informáticos y en marketing entre otros, señalaron las fuentes. Otros 300 funcionarios serán redistribuidos en bancos públicos, aunque la cifra depende de cuántos decidan retirarse. Desde el 15 de agosto pasado el Hipotecario convocó al personal a inscribirse en un plan de retiro incentivado. Aquellos a los que les falte menos de cinco años para jubilarse podrán acogerse al régimen de "pre-jubilación" lo que supone que seguirán cobrando 70% del sueldo una vez que se retiren y hasta que se jubilen.

Las cifras
250 Son los millones de dólares en patrimonio con que contará el BHU producto de la capitalización que hará el Estado.
2008 Es cuando estiman que el Hipotecario podrá volver a prestar al público. Estaba previsto que retomara los préstamos este año.

lunes, 20 de agosto de 2007

BROU otorgará créditos para vivienda por demora en reestructura del BHU

Legisladores del FA pretenden involucrar al PIT-CNT en la propuesta

El Banco República (BROU), en coordinación con el Ministerio de Vivienda y Banco Hipotecario del Uruguay, resolvió otorgar una línea de crédito para la compra y refacción de viviendas, cuyos destinatarios serán los funcionarios públicos y los empleados de empresas con convenios con la institución financiera.

Diario La República, Montevideo, Uruguay - 20/8/2007

El BROU otorgará los créditos y el BHU hará el seguimiento de las iniciativas.
Esta resolución fue adoptada en virtud del atraso en más de seis meses en la implementación de la reestructura del BHU, motivado por una falta de acuerdo de las autoridades con el sindicato de AEBU.
Fuentes del Ministerio de Vivienda dan por descontado que durante 2007 el Hipotecario no estará en condiciones de abrir una línea de crédito.
El miércoles de la semana pasada, tuvo lugar en el Parlamento una reunión entre el presidente del BROU, Fernando Calloia, el ministro de Vivienda, Mariano Arana, el presidente del BHU, Miguel Piperno, y los integrantes frenteamplistas de la Comisión de Hacienda, los diputados Gonzalo Mujica, Eduardo Brenta y Alfredo Asti.
El encuentro tuvo la finalidad de buscar soluciones a la adquisición o refacción de viviendas.
Fuentes de la cartera de Vivienda indicaron que la fórmula resultante, de que fuera el BROU la institución que otorgue la línea de crédito para la vivienda, obedece al retraso en la implementación de la reestructura del Hipotecario. Si bien se entiende que no es la solución mejor, los actores involucrados entendieron que contemplará a un universo importante, que incluye a los empleados públicos y las empresas con convenios con el BROU.
La intención es que el BHU reestructurado esté en condiciones inmediatas de otorgar una línea de crédito, y que la Agencia Nacional de Vivienda (ANV) solucione problemas históricos en diferentes complejos de viviendas, como por ejemplo en Euskal Erría, o el Barrio Municipal de Artigas. Se estima que en este caso habría un impacto positivo para unas 40 mil personas.
La decisión de que el BROU destine el referido préstamo para la vivienda, obedece también a que el mercado que esperaba ocupar el Estado está siendo ganado por el sector privado.
Por tal motivo, se decidió "reflotar" la propuesta del República de canalizar sus recursos para préstamos hipotecarios. El balance patrimonial de la institución mejoró en los últimos años con un incremento de U$S 100 millones anuales. Actualmente el banco destina ese monto para financiar proyectos productivos, y luego de este acuerdo, volcará un porcentaje importante para los créditos hipotecarios.
Se empezará con un mercado acotado: los 300 mil clientes de los créditos sociales del BROU. Prevén descomprimir el mercado de los alquileres, y reactivar la industria de la construcción, con el otorgamiento de estos préstamos.
El diputado Eduardo Brenta informó que mañana martes los legisladores frenteamplistas de la Comisión de Hacienda plantearán al resto de la bancada tener el aval de negociar con AEBU y el PIT-CNT, el involucramiento de esta instituciones sindicales con la referida iniciativa. En tal sentido, el BROU se encargará de otorgar el préstamo, y el BHU hará el seguimiento y la tasación de las obras. La cuota del crédito no podrá sobrepasar el 30% del ingreso del núcleo familiar, y en un plazo de un mes será de conocimiento público el resto de los requisitos exigidos. *

sábado, 18 de agosto de 2007

En menos de seis años el 24% de la tierra del país cambió de manos

Realidad. Suben los precios y crece el interés de los inversores extranjeros
Diario El País, Montevideo, Uruguay - 18/8/2007
PABLO ANTÚNEZ

Desde el año 2000 hasta el primer semestre de 2006 en Uruguay se vendieron 3,9 millones de hectáreas que representaron casi el 24% de la superficie del país. Donde más campos se vendieron fue Colonia y Paysandú.
La Dirección de Estadísticas Agropecuarias del Ministerio de Ganadería, Agricultura y Pesca, presentó el trabajo : "El Precio de la Tierra en el Uruguay", donde se analizan las ventas de tierras para uso agropecuario, los precios y las tendencias, así como comparaciones del precio de la tierra con el de los granos, semovientes y maquinaria agrícolas.
Más de 9.800 de las 14.000 transacciones corresponden a superficies comprendidas entre diez y 200 hectáreas, pero la mayor área se concentra en operaciones por predios de entre 501 y 1.000 hectáreas.
En ese rango se vendieron 913.000 hectáreas que equivalen a más del 23% de la superficie total.
La DIEA informó que el precio medio de venta en el período analizado en el trabajo -de enero de 2000 al primer semestre del 2006- fue de U$S 592 la hectárea, con valores fluctuantes de entre U$S 385 y U$S 1.045 como promedio anual. El precio promedio cayó entre 2000 y 2002 debido a la epidemia de fiebre aftosa en 2001 y a la crisis bancaria en 2002.
Un año más tarde los valores comenzaron a subir sostenidamente y el precio promedio durante el primer semestre del año pasado, duplicó con creces al de 2000. No sólo los precios subieron, también tuvo igual tendencia la cantidad de superficie vendida.
Hasta 2003, los valores promedio más altos se vieron en las operaciones entre diez y 200 hectáreas, pero a partir de 2004, la situación cambia. Entre 2004 y 2006 los promedios más altos son notorios en las ventas de más de 5.000 hectáreas llegando a U$S 1.497/há.; más del 43% por encima del promedio general.
POR DEPARTAMENTO. Si se analiza el mercado mirando las ventas en cada uno de los 19 departamentos, es en Colonia donde se concretó el mayor número de negocios, en tanto que en Paysandú es donde aparece la mayor superficie vendida: 411.000 hectáreas que equivalen, según el trabajo de la DIEA a casi el 31% de las tierras de uso agropecuario que existían en el departamento en el año 2000.
Los cinco departamentos con mayor venta fueron Paysandú, Tacuarembó, Rio Negro, Cerro Largo y Salto, donde se comercializó 1.700.000 hectárea. La superficie vendida equivale casi al 45% de las ventas del período analizado por el relevamiento oficial.
Los precios varían según cada departamento. En Artigas el promedio fue de U$S 323 la hectárea y U$S 1.031/há. en Río Negro. Obviamente que los precios más altos correspondieron a los departamentos con zonas de mayor aptitud agrícola.
Un total de 387.188 hás se vendieron dos veces; 152.246 hás cambiaron de manos 3 veces; 36.039 hás. tuvieron 4 ventas; 40.208 hás. tuvieron 5; 7.975 hás. se comercializaron seis veces y sólo 3.246 hás. se vendieron y no cambiaron de dueños nunca más.
ANÁLISIS. Los operadores coinciden en señalar que hay mayor demanda por campos en el mercado que oferta.
"El mercado está muy activo, con mayor demanda que oferta y con compradores mayoritariamente del exterior", dijo el empresario Gerardo Zambrano a El País.
La búsqueda de los inversores se centra en "campos con condiciones agrícolas, básicamente con condiciones sojeras e incluso muchos apuntan a campos mixtos, pero que tengan las condiciones para plantar soja".
El sector forestal también está muy activo, pero hay algunos cambios en el interés de los inversores. "Están comprando campos que no tienen prioridad forestal, sino que son de basalto superficial. Se está saliendo de lo que estábamos acostumbrados a ver como campos forestales".
Según Zambrano también se piden campos ganaderos buenos. "Los predios criadores superficiales están algo postergados, pero también tienen su demanda. Los otros campos suben y la gente se vuelca a estos porque tienen menor valor", agregó el operador.
En tanto. Romualdo Rodríguez, otro empresario dedicado a los negocios rurales, aseguró a El País que ahora "se están realizando pocos negocios porque se están revisando varios predios".
Consideró que los precios "se encuentran estables" y aclaró que "los inversores siguen viniendo del exterior".
"El mercado está estable y no creo que tenga grandes variaciones de valores. Se nota que la gente está más cautelosa para concretar negocios", dijo.
Según su visión, en los próximos meses el mercado se va a ir regulando dentro de los valores registrados hasta ahora.
La suba de precios medida en la carne
Superada la crisis sanitaria provocada por la epidemia de fiebre aftosa en el 2001 y la crisis económica del 2002, el precio de la tierra se despegó bruscamente un año más tarde, frente a las cotizaciones del novillo y la vaca gorda. Al final de los años comparados el precio de la tierra se duplicó frente al de los semovientes citados.
Camilo Saavedra, técnico de la Dirección de Estadísticas Agropecuarias del Ministerio de Ganadería, Agricultura y Pesca que trabajó en el informe "El precio de la tierra en Uruguay", explicó que para que tierra, novillo y vaca gorda equipararan sus precios, los semovientes deberían haber cotizado a razón de U$S 1,70 por kilo vivo, cuando el valor fue de U$S 0,98.
En el 2003, la venta de 5.000 capones gordos (50 kilos) permitía comprar 424 hectáreas, pero el trabajo mostró que con los valores medios correspondientes al primer semestre de 2006, el poder de compra vendiendo los mismos animales, sólo permitía adquirir 127 hectáreas.
Ventas iguales a 25% del PBI
El relevamiento de la DIEA también mostró que de un total de 26.463 padrones, un total de 3.416 se vendieron en más de una oportunidad.
2.429 padrones o predios se vendieron dos veces.
416 padrones se cambiaron de manos 3 veces.
57 se comercializaron cuatro veces; 8 se colocaron 5; otros 9 se vendieron 6 veces y tan sólo dos padrones cambiaron de titulares 7 veces.
Entre el 2000 y el 2005 el total de ventas fue de U$S 1.925 millones, que equivalen a casi el 25% del PBI Agropecuario en ese quinquenio de referencia.
Las ventas anuales de tierras fueron del orden del 11% del PBI agropecuario, aumentan ininterrumpidamente a partir del 2002, hasta alcanzar el 41,6% del PBI en el 2005.
Durante el primer semestre del 2006 el monto recaudado por tierras vendidas fue de U$S 400 millones, que equivale al 25% del PBI agropecuario de ese año.

Entrevista al Gerente General del NBC

José Fuentes, Gerente General del Nuevo Banco Comercial:
Venir aquí era una decisión difícil
Dejó el ABN en la crisis para sumarse al rescate del Comercial; casi cinco años después destaca la posición actual de la entidad y confía convertirla en la número uno atendiendo el sector medio que, a su juicio, es "donde se juega el partido"

El Empresario, Diario El País, Montevideo, Uruguay.
POR LAURA V. MELÉNDEZ lmelendez@elpais.com.uy

El Nuevo Banco Comercial (NBC) abrió hace casi cinco años en base a las carteras "sanas" de los bancos liquidados ¿Cómo fue la evolución?
Fantástica. Uno de los parámetros más importantes que hacen a la vida de un banco son los clientes y hoy somos el banco con más clientes del mercado.
¿Cuántos clientes tiene?
Los clientes depositantes son arriba de 100.000, según datos oficiales del Banco Central del Uruguay (BCU).
Para la estrategia del banco ¿importa tanto el número como la calidad de esos clientes?
El nuestro es un banco más orientado a las personas. Incursionamos en los segmentos medio y medio bajo que sin duda explican la cantidad. Pero, además, tenemos 46 agencias en todo el país.
¿Es el banco más grande?
Fuera del República sí. De la banca privada es el más grande. Y es el único banco que tiene por lo menos una agencia en cada departamento.
Los clientes son un parámetro pero también importa la rentabilidad. ¿Cómo ha sido la evolución en ese sentido?
Desde que abrió el banco ha ganado dinero; algunos índices de productividad están en aumento y es el banco con mayor cantidad de funcionarios del sistema privado. Somos 830.
¿A cuánto asciende el patrimonio?
Tiene el mayor patrimonio de la banca privada, más de U$S 190 millones, tres veces el patrimonio mínimo requerido. Hay muchos indicadores buenos y obviamente todavía nos falta mucho.
¿Cuál es el horizonte de mejoras en el corto plazo?
El banco se creó de la fusión de varios bancos por lo que tuvimos que tomar los sistemas informáticos que tenía cada uno de ellos. El gran desafío actual es el proceso de transformación tecnológica para adecuar nuestros procesos y sistemas al crecimiento de clientes. Y en eso estamos. El proceso se inició en mayo y va según lo planeado. Es un trabajo que nuestra gente asumió como un verdadero desafío y contribuyó mucho a crear nuevamente la mística de trabajar en el Banco Comercial.
En 2002 usted trabajaba en un banco privado extranjero ¿Le costó tomar la decisión de llegar a un banco nuevo en medio de la incertidumbre?
Mis amigos me decían que era una locura, pero al final fue un gran desafío. En el ABN habíamos hecho un proceso similar. Pasamos de ser el Banco Holandés, una institución chica en el `95 a ser uno de los bancos más importantes en 2002 o 2003. Cuando me invitaron a venir aquí, obviamente, era una decisión difícil pero también un gran desafío.
¿Qué le tentó?
El desafío; yo veía que en el ABN habíamos cumplido un ciclo y logramos muchas cosas, como por ejemplo pasar de ser un banco con 5 agencias a tener 25. Y sentía que con el grupo que teníamos en el Comercial podíamos hacer algo similar. Obviamente hubo algunas cosas, como toda la exposición que tuvo el banco al principio, que fueron muy difíciles para mí que venía de una empresa privada. Los directorios eran puestos por el gobierno y no eran profesionales de la banca. Afortunadamente el banco fue mejorando mucho en este proceso, incluso en la integración de su Directorio. Una de las mejores cosas que tiene el banco es la calidad de su gente, porque es gente muy experiente, con un promedio de 10 años en la banca.
Ya en un escenario estable ¿Cuáles son las fortalezas del banco?
Primero su gente. En el Banco Comercial somos gente común que se comunica con gente común. El cliente, cuando viene al banco, aprecia esto. También su red en todo el país, la fuerza de su marca y su vocación de estar en todos los segmentos de la población. Mucho del crecimiento del que hablaba se da por los segmentos medio y medio bajo que en general los bancos no atienden.
¿Y los principales negocios?
Somos el banco que tiene la cartera de crédito de banca empresa más grande del país, pero nuestro principal foco son la banca persona y la pequeña empresa.
¿Por eso apuestan tan fuertemente a las tarjetas de crédito a juzgar por la reciente campaña publicitaria?
Dentro del crédito al consumo nuestro principal negocio son las tarjetas de crédito. El banco es, lejos, el principal emisor del Uruguay.
¿Cuántos plásticos tienen colocados?
Arriba de 200.000.
¿Qué receptividad tuvo la campaña?
Nos salimos del molde e intentamos mostrar que no somos aburridos. La aceptación la vemos por la cantidad de comercios que nos llaman para estar en las promociones. La repercusión en el consumo la veremos en unos meses.
¿Es una forma de acercar gente al sistema en un país donde todavía es bajo el nivel de bancarización?
En los dos últimos años el nivel de bancarización pasó del 23% al 30%. Creo que con eso hemos jugado un rol importante con las tarjetas, el pago de sueldos y los créditos al consumo.
¿Lo mismo sucede con el crédito hipotecario donde ha explotado la oferta?
Creo que efectivamente hubo una explosión de oferta; cuando uno mira los números de mayo, publicados por el BCU, hubo 66 créditos hipotecarios en todo el sistema, que no es malo pero tampoco es gran cosa.
¿Hay reticencia a tomar créditos de largo plazo?
Creo que hay una insuficiencia de vivienda en las clases media y baja, pero no es en general a donde apuntan los bancos que hoy están en plena competencia publicitaria. Esa gente no tiene los ingresos como para poder comprarse una casa en un período no menor a 30 o 35 años. Tampoco hay demasiado mercado para ese segmento medio alto, que obviamente recién se empezó a despertar y está esperando a ver qué pasa con la reforma tributaria.
¿Tienen planeado ofrecer algo para los segmentos medio y bajo?
Estamos preparando un producto especial, porque consideramos que a donde están apuntando los otros bancos no es en donde se juega el partido, sino que la oportunidad está más abajo.
¿Cuándo estaría pronto el producto?
El año que viene.
Usted mencionó el tema de la reforma ¿Han analizado qué impacto puede tener en el negocio financiero?
Tendríamos que esperar dos o tres meses para tenerlo más claro. Sí hubo algunos efectos previos como que ciertos sectores se mostraron más conservadores para tomar créditos hipotecarios. Si miramos los créditos al consumo, vuelan; ahí la reforma no ha impactado.
¿Cuánto lleva prestado el banco para consumo en lo que va del año?
Hacemos, en promedio, unos 2.000 créditos por mes, que es menos de lo que hace una financiera pero para un banco es mucho.
Hablamos del consumo y las PyMes ¿Cuál fue el desempeño del banco en el segmento agropecuario?
Tradicionalmente ha sido uno de los jugadores principales. En los últimos años fue uno de los negocios que más rápidamente se recuperó. Tenemos una presencia muy grande en el interior a través de las ferias rurales y una cartera superior a los U$S 100 millones.
¿Cuántos de los depósitos son a la vista y cuántos a plazo fijo?
Cerca del 88% de nuestros depósitos son a la vista; no estamos ajenos a la tendencia del mercado.
¿Qué indicadores son más representativos del desempeño del banco en el último año?
El volumen de negocios, que suma depósitos y créditos, fue de U$S 1.385 millones en el trimestre abril-junio; los activos en el mismo período llegaron a U$S 1.229 millones. Otra forma de medir la performance son las comisiones. Una de las definiciones que el banco tiene es que quiere ser el banco transaccional número uno del país.
¿Cómo juzga la nueva normativa, más estricta, de las autoridades monetaria y económica?
Son normas que tenemos que aplicar y están bien dictadas, e incluso para muchos bancos no son novedad porque son entidades internacionales que tienen esas normas desde hace muchos años, pero sí implican costos extra para los bancos.
¿Cómo ve el banco dentro de cinco años?
Bárbaro. En muy poco tiempo se ha hecho muchísimo y no tengo dudas que en cinco años el banco va volver a ser el número uno.
¿Qué otras iniciativas están planeando para el corto plazo?
Pensamos abrir dos agencias más en Montevideo, seguramente en octubre, con un esquema de atención rápida y horario extendido. Además, vamos a darle al cliente la posibilidad de que retire su tarjeta de la sucursal contra presentación del recibo de sueldo.
¿Qué piensan implementar para las PyMes?
Es un segmento en el que en general los demás bancos no entran. Vamos a seguir focalizados en las PyMes pero manteniendo nuestra cartera de empresas que es muy importante.
El banco tiene sucursales en Brasil ¿Cuál es su desempeño?
Tiene tres sucursales en Porto Alegre, Caxias y Londrinas. Desde hace dos años que está dando resultado positivo. Tenemos allí una buena operación que se focaliza en pequeñas y medianas empresas brasileñas y en uruguayos que hacen negocios con Brasil.
Perfil
Nombre: José Fuentes
Ocupación: Gerente General del Nuevo Banco Comercial
Edad: 53
Estado Civil: Casado; dos hijos.
Tiene más de 30 años en el sistema financiero. Su primer empleo bancario fue en el Bank of America al que ingresó en 1979. Salió por iniciativa propia para dedicarse al comercio. Con un amigo puso una carnicería pero decidió finalmente volver al sistema a través del Banco Holandés (luego ABN Amro), donde hizo carrera hasta que fue tentado con la aventura del Nuevo Banco Comercial. Aunque muchos lo consideraron una locura, para él fue una muy buena decisión.
Con orgullo, considera que el premio como mejor banco de Uruguay que acaba de recibir la institución de parte de la revista Euromoney, es un reconocimiento al esfuerzo "que ha hecho todo el personal del banco".
Su mérito es saber liderar equipos de trabajo y confía mucho en la gente. Para desestresarse corre y juega al tenis.

martes, 14 de agosto de 2007

El BHU prestará recién en 2008

Se debe a las demoras en el plan de reestructura

Diario El País, Montevideo, Uruguay-13/8/2007

Recién en los primeros meses de 2008, el Banco Hipotecario (BHU) estaría en condiciones de volver a dar préstamos, dijo ayer su vicepresidente Elbio Scarone.
Uno de los inconvenientes para que el BHU retorne al mercado de créditos, es que la institución comenzó hace poco a trabajar con el Banco Central (BCU) sobre las proyecciones y el plan de negocios de la entidad estatal para asegurar que tras su reestructura sea un negocio viable en el tiempo.
Otro de los factores que retrasan la vuelta del BHU al mercado es que aún no se culminó el proceso de capitalización.
Fuentes del propio BHU habían reconocido hace un mes que era "difícil que los préstamos estén activos antes de fin de año". Ayer entrevistado en radio El Espectador, Scarone admitió que "tal vez en los primeros meses del año que viene estaremos nuevamente en el mercado de préstamos".
"El BCU no va a autorizar al BHU a volver a prestar si este no cumple estrictamente con todas las disposiciones que le aplica al resto de la banca", agregó.
Cuando comenzó el proceso de reestructura se pensó que el Hipotecario prestaría U$S 18 millones en 2007 y U$S 25 millones desde 2008. Luego se anunció que se prestaría a partir del segundo semestre de este año, lo que tampoco ocurrió.
Scarone afirmó que "en pocas semanas" la institución estará en condiciones de remitir al BCU la información de quiénes son los deudores morosos, "a los efectos de que todo el conjunto de bancos sepa cuáles son esos deudores".
El funcionario reconoció que el banco nunca cumplió con el envío de esa información. Señaló que "había más de 60.000 hipotecas y más de 30.000 promesas de compraventa cuyos registros estaban en papel y no en el sistema informático, lo cual hacía imposible (dar) cualquier tipo de información adecuada al BCU".

jueves, 9 de agosto de 2007

Nueva vía de fondeo en crédito a vivienda

Presentan en el mercado notas de crédito hipotecario

Diario El País, Montevideo, Uruguay - 9/8/2007

La Agencia Nacional de Vivienda (ANV) presentará en las próximas semanas a los bancos, las AFAP y las bolsas locales un modelo de nota de crédito hipotecario, adelantaron fuentes oficiales. Este instrumento tiene como objetivo dar una vía de captación de fondos de largo plazo para las entidades financieras en un momento en que, en forma incipiente pero vigorosa, se reactiva el préstamo de créditos hipotecarios.
Los funcionarios lo pondrán a consideración de los posibles emisores de estas notas (los bancos) y compradores (AFAP y corredores) para recoger opiniones. Se pretende culminar en un plazo breve con las consultas para que luego el Banco Central y otras oficinas de gobierno puedan diseñar la normativa y regulación que regirán a este nuevo instrumento financiero.
Estas notas tomaron como ejemplo las letras hipotecarias de Chile, aunque ajustaron su funcionamiento para hacerlo más flexible y adecuado a la realidad del sistema local. Se prevé que las emisiones de estas notas puedan representar hasta entre el 90% y 95% del portafolio hipotecario de los bancos. Los inversores tendrán el doble respaldo del banco emisor y de la hipoteca.
Las fuentes dijeron que con estas notas los bancos van a tener "estabilidad para conseguir fondeo" en momentos en los que no exista una sobreabundancia de liquidez como la que disfruta hoy el sistema financiero.
Se destacó que esta vía tiene menos costos asociados para los bancos que los procesos de securitización. Bajo ese modelo se debe separar del banco la cartera a securitizar y debe existir una administración diferente para su gestión.
Este año el Poder Ejecutivo logró la aprobación de una ley que permite la reestructura del Banco Hipotecario, la creación de la ANV y un nuevo sistema que mejora el proceso de ejecución judicial de las hipotecas. Además, la agencia ya inició los trabajos para el desarrollo de un seguro hipotecario.

domingo, 29 de julio de 2007

Calloia criticó anteriores gestiones del República

Patrimonio. Entre 1990 y 2004 se perdió U$S 495 millones

Diario El País, Montevideo, Uruguay - 26/7/2007
FABIÁN TISCORNIA

Sin utilizar calificativos y apoyándose en los números del Banco República de los últimos dos años, el presidente de esa institución, Fernando Calloia, criticó el anterior manejo del banco y defendió la construcción de un nuevo edificio.
Si inusual fue la presencia del ministro de Ganadería, José Mujica, en el almuerzo de ADM de ayer, más lo fue el hecho de que el propio líder del MPP enviara varias preguntas a Calloia. Aunque en el momento en que fueron leídas dos de ellas por los moderadores, no se sabía que las había enviado el ministro, El País pudo comprobar que así fue.
Una de las preguntas de Mujica, refería a cómo estaba la relación entre él y Calloia. El presidente del BROU utilizó el estilo del ministro para contestar. "Me invitó a tomar mates a su chacra y ya estamos como chanchos. Conocí a la perrita y todo", señaló.
Agregó que tiene una "excelente relación" con Mujica y que "siempre" la tuvo más allá de algunas diferencias.
La otra pregunta que realizó Mujica fue cómo sería una economía sin bancos y cómo sería el propio BROU sin AEBU. Sobre el primer aspecto de la pregunta Calloia prefirió dejarlo para otra oportunidad y en cuanto al relacionamiento con AEBU dijo que es "excelente más allá de pequeñas discusiones de temas". Resaltó que en dos años y medio de gestión no hubo ningún conflicto que significara un paro en el banco.
ACTITUD Y NÚMEROS. Calloia deslizó que hubo un cambio de actitud en la actual administración del BROU respecto a las anteriores.
Entre otras medidas que implementó el actual directorio señaló que "ningún comité de crédito del banco puede resolver por mayoría", sino que tiene que ser por unanimidad y "no hay ningún gerente que pueda resolver por sí solo" el otorgamiento de un préstamo.
El titular del BROU dijo estar dispuesto a compartir el directorio con técnicos de otros partidos, siempre que no haya "vinculación política" en las decisiones.
Agregó que el actual directorio resolvió "todos los temas por unanimidad" y que la competencia de "vos me votás un crédito y yo te voto el tuyo no hace grande al banco".
Si bien expresó que "es muy fácil ser director" del BROU "y perder patrimonio", eso no quiere decir que se pueda juzgarlo por haber concedido un crédito malo.
"Sin riesgo no hay bancos. Lo que debe verificarse es si (el directorio) cumplió con los procedimientos establecidos", explicó. Se mostró dispuesto a que se le exijan resultados al finalizar los período a los directores de entes "y en particular a los del República que están en competencia".
En cuanto a indicadores de gestión, Calloia expresó que en 15 de los últimos 20 años el banco había perdido patrimonio. En el período 1990-1994 perdió U$S 26 millones, entre 1995 y 1999 U$S 40 millones y entre 2000 y 2004 perdió U$S 429 millones. En la actual gestión que va de 2005 al 30 de junio de este año, recuperó patrimonio por U$S 287 millones.
Afirmó que la tasa de morosidad en los últimos años era "impresentable" y que daba "vergüenza" presentarse en un congreso de bancos con una morosidad de 25%. Ahora bajó a 3%, señaló.
Defendió la realización de un nuevo edificio de dos pisos, porque la actual sede del BROU (en Cerrito y Zabala) "no es funcional" a los clientes. "No debe haber banco en el mundo que tenga una manzana abandonada 35 años", agregó.
Fuertes críticas de AEBU al directorio
"Lo que no se animaron a hacer ni blancos ni colorados lo está haciendo este directorio autoritario que reprime dirigentes sindicales en asociación con empresas de seguridad, contrata rompehuelgas del Ministerio del Interior para el manejo de blindados" decía un comunicado de la lista 810 de AEBU (mayoritaria en el Consejo de banca oficial) y era repetido por los parlantes de un auto que rondaba por ADM. "¿Por qué no se denuncia a los deudores contumaces como prometió Calloia? ¿Por qué no se remata a esos deudores?" se preguntaba en los parlantes. Durante el almuerzo, Calloia dijo que "si las ejecuciones no se hacen es por la lentitud de los procesos judiciales".

martes, 24 de julio de 2007

El público prefiere tomar crédito hipotecario en UI y no en dólares

Escenario. En mayo el monto de las solicitudes fue cinco veces superior
Diario El País, Montevideo, Uruguay - 24/7/2007

RICARDO SOSA

El Banco Central comenzó a publicar información sobre el mercado de créditos hipotecarios. Los datos confirman que la reactivación va de la mano de una mayor demanda por préstamos nominados en Unidades Indexadas (UI) que en dólares.
Las cifras refieren sólo a mayo porque todavía no se construyó la serie con datos desagregados de los meses y años anteriores. Es hasta ahora la única medición de un mercado que viene creciendo de la mano de mayor demanda y baja en las tasas.
Las operaciones en UI fueron por casi cinco veces el valor de las operaciones en dólares y seis veces más en cantidad de créditos. Según los datos en mayo hubo 66 créditos en UI por un total de $ 55,8 millones (U$S 2,325 millones). El promedio por crédito es de U$S 35,227. En ese mes hubo siete operaciones en dólares por U$S 500.000. Tres fueron a menos de un año por U$S 100.000 y cuatro a más de un año por un total de U$S 400.000.
En mayo no se dieron nuevas operaciones para compra de automóviles, tanto en moneda nacional como en dólares, confirmando la falta de desarrollo de financiación en este mercado que señalan los concesionarios automotores.
La reactivación del crédito hipotecario se dio efectivamente en 2007, aunque desde hace varios años los bancos tenían las líneas operativas. Al empuje desde las familias se sumó desde julio -con la reforma tributaria- la exoneración de IVA a los intereses de los créditos hipotecarios. Ejecutivos financieros dijeron a El País que esa medida tiene un "peso relevante" en la definición de la tasa de interés. Desde octubre de 2006 se redujo a la mitad la tasa de interés en UI para viviendas.
La mayor competencia y la suba más acelerada de lo previsto en los precios explican esta caída en los rendimientos que piden los bancos.
Para los ejecutivos se debe medir el resultado de dos efectos contrapuestos de la reforma en el negocio. El efecto positivo que tendrá la exoneración del IVA con el impacto negativo sobre la demanda por la aplicación del Impuesto a la Renta de las Personas Físicas en los segmentos de ingresos medios y altos, que pagarán más a partir de julio. "Todavía es temprano para saber si la exoneración del IVA va a generar un salto en la demanda", dijo un gerente.
El viernes pasado el superintendente de bancos, Fernando Barrán, destacó el positivo crecimiento de la demanda por crédito hipotecario nominado en UI. Una de las causas es la propia regulación que obliga a constituir más previsiones cuando se presta en dólares a personas con ingresos en pesos. Barrán destacó, a su vez, el efecto de la exoneración de IVA y señaló que lo que se deja de recaudar se "compensa" con la desdolarización de los créditos y la baja de riesgo ante un ajuste en el tipo de cambio.
tarjetas. Por otra parte en los primeros cinco meses de 2007 el monto operado en créditos en dólares a través de tarjetas de crédito fue de U$S 38 millones. Eso significó una caída de casi 8% en la moneda en relación al mismo período del año pasado en que se llegó a U$S 41 millones. La realidad muestra que las cifras en el primer cuatrimestre eran calcadas. La diferencia estuvo en mayo. En 2006 las operaciones llegaron a U$S 8 millones mientras que en 2007 fueron de U$S 5 millones.
Aunque hubo una baja en los montos operados, en los primeros cinco meses se registró un incremento de 6,5% en la cantidad de operaciones sobre igual período de 2006.
En el caso de las operaciones con tarjetas en moneda nacional, al contrario, se dio un aumento en los montos y en la cantidad de transacciones. Entre enero y mayo de 2007 las transacciones crecieron 13,9% respecto al mismo período del año pasado y llegaron al equivalente a U$S 160 millones. En número, las operaciones aumentaron 16,3%.

lunes, 23 de julio de 2007

Bancos creen que subirá el interés a créditos en pesos. Inflación: prevén que será más baja en el tercer trimestre

Diario El País, Montevideo, Uruguay - 23/7/2007
RICARDO SOSA

Casi las tres cuartas partes de los bancos considera que las tasas a los créditos en pesos aumentará en el tercer trimestre y cerca de la mitad cree que en ese período la inflación será más baja que en el segundo trimestre.
La disposición a otorgar créditos seguirá siendo alta, especialmente al consumo y son mayoría los que creen que subirán más los depósitos en pesos que los nominados en moneda extranjera. Estas son algunas de las proyecciones que marca el Monitor Bancario de KPMG que para esta edición consultó a 11 instituciones y que, en algunos casos, van en dirección contraria a lo esperado por el efecto de la reforma tributaria.
Según el relevamiento, el 72,7% cree que las tasas en pesos para préstamos van a subir en el tercer trimestre y sólo el 27,3% estima que lo harán los rendimientos para los depósitos en moneda nacional. "Esta expectativa de aumento de tasas podría estar reflejando el mayor dinamismo que se ha verificado en los últimos meses en créditos y depósitos en moneda nacional", sugirió KPMG.
Las proyecciones para las tasas en dólares revelan que sólo el 9,1% prevé una suba para los créditos. En los depósitos hay un empate entre los que proyectan una suba (45,5%) y un mantenimiento (54,5%) de los rendimientos en dólares. En ningún caso se prevé que se de una reducción en los tipos de interés. El nuevo régimen impositivo eliminó el Impuesto a los Activos Bancarios -lo que se suponía que podría bajar las tasas a los créditos- y la aplicación del Impuesto a la Renta a las Personas Físicas a los intereses a los depósitos, con tasas mayores en aquellos de más corto plazo y en dólares. Aunque el Banco República aumentó sus tasas para compensar el impacto del impuesto, el grueso de las entidades privadas no realizó ajustes. Pese a ello el 45,7% espera una suba en los depósitos en dólares contra un 18,2% que proyecta una baja. Ese mismo porcentaje es el que esperan que los depósitos en moneda nacional se reduzcan contra con 54,6% que espera que suban. El 63,4% aguarda que los depósitos a la vista sigan aumentando y el 27,3% pronostica una caída en aquellos a plazo.
Según KPMG, "todos los bancos pretenden mantener constantes las tasas de interés que cobran a las empresas" mientras que el 27% quiere reducirla en el caso de créditos al consumo e hipotecarios. Justamente son estos sectores donde los bancos piensan "flexibilizar su política" en el tercer trimestre. Más de la mitad de los encuestados tiene más disposición para prestar al consumo. Lo sigue el sector comercio y servicios y el agro donde el 34% quiere prestar más y por último la industria donde el porcentaje llega al 27,3%.
INFLACIÓN. Para el tercer trimestre el 45,5% espera que ceda la inflación -probablemente debido al efecto de la baja de impuestos al consumo del nuevo sistema tributario- contra un más bajo, pero significativo 27,3%, que cree que será más alta. La mayoría (82%) espera que el precio del dólar se mantenga entre $ 23,5 y $ 24 como ha ocurrido en el año. El resto se divide en mitades entre los que esperan que supere los $ 24 y los que creen que caerá más y traspasará la barrera de los $ 23,5. En el segundo trimestre continuó la tendencia de los bancos a deshacerse de su posición en dólares (45,6%) contra sólo un 9,1% que la incrementó. Casi la mitad de los bancos se hizo de pesos vendiendo dólares en "alta magnitud" contra el 27,3% que no lo hizo. Durante el segundo trimestre ninguno de los bancos consultados recurrió a la facilidad de crédito en pesos que ofrece el Banco Central.
INVERSIONES. Una evaluación que realizó KPMG entre los bancos mostró que las inversiones se siguen financiando en dólares y que gana la participación del crédito al consumo en moneda nacional. Para el 77,8% la colocación en dólares es "bastante importante" para el financiamiento contra el 20% que consideran así las nominadas en dólares. El 90% de los encuestados dijo que no se registró un aumento en la demanda en crédito en pesos de parte de las empresas.
Mientras el 60% consideró bastante o muy importante las colocaciones en pesos para los créditos al consumo, ese porcentaje cae a 11% en el caso de dólares. Es así que el 54,5% registró una suba en la demanda en pesos para los créditos a las familias.
El Credit Uruguay fue el banco que registró mayor rentabilidad sobre patrimonio en el primer semestre del año mientras el ABN AMRO fue el que registró mayor eficiencia operativa. Los que pierden en ambas categorías son el Bandes y el Surinvest, en ese orden. Siete de los 14 bancos privados tenían al cierre de semestre una morosidad al 1%.
Las cifras
81,8% Es la cantidad de encuestados que considera que el riesgo país se mantendrá estable en el tercer trimestre
82% De los bancos consultados proyectó que el precio del dólar se mantendrá entre $23,5 y $24 como viene ocurriendo.

lunes, 16 de julio de 2007

Sigue baja de tasas en créditos a la vivienda

Disminución es mayor en UI que en dólares
Diario El País, Montevideo, Uruguay - 16/7/2007

Las tasas de interés de los créditos a la vivienda tanto en Unidades Indexadas (UI) como en dólares continúan la tendencia a la baja en julio registrando los valores más bajos en lo que va del año, según datos del Banco Central.
Esto refleja la competencia que existe entre los bancos por incrementar los créditos en una rama del negocio que recién en los últimos meses comenzó a repuntar tras la crisis de 2002.
La tasa activa media de los préstamos en UI para créditos a familias (a más de un año) para vivienda se redujo de 9,76% en el período entre el 22 de diciembre y el 1° de enero de 2007 hasta 5,19% entre el 26 de junio al 1° de julio. La caída en la tasa también se registró en los créditos en dólares que al comienzo del año manejaban una tasa media de 10,57% y al 1° de julio estaban a 9,15%. Si bien la caída en la tasa para los créditos en UI viene cayendo mes a mes, en el caso de los préstamos en dólares la rebaja se da desde abril cuando tocó el pico más alto del mes al exigir al mercado una tasa de 11,37%.
Las tasas para créditos a la vivienda son las que han mostrado mayor movimiento en lo que va del año si se compara con aquellas para préstamos que financian el consumo. Ya sean créditos hasta un año como de mayor plazo, en UI o dólares, las tasas se han mantenido relativamente estables. La mayor variación se dio en aquellos créditos en UI a más de un año que pasaron de 12,72% al comienzo del año a 10,78% el 1° de julio.

lunes, 9 de julio de 2007

BBVA : crédito hipotecario a treinta años

Diario Plan B, Montevideo, Uruguay, 29/6/2007

Definitivamente, el mercado de créditos hipotecarios a nivel de instituciones bancarias privadas se está dinamizando. “Es el efecto Bandes”, dijo un operador inmobiliario a plan B. A las atractivas propuestas lanzadas hace poco tiempo por Bandes, Abn Amro, y Crédit Uruguay, entre otros, se suma ahora el anuncio de BBVA.
Ayer, en conferencia de prensa, el presidente ejecutivo de la institución, Rafael González Molla, informó que la entidad bancaria abrirá una nueva línea de créditos hipotecarios para la compra de vivienda, que contempla un plazo de hasta 30 años tanto en dólares como en Unidades Indexadas (UI).
Para el caso de los préstamos en UI, del cual aseguran que contempla la tasa más baja del mercado, se contempla un interés anual del 3,75%. Mientras tanto, los créditos en dólares contemplan la Tasa Libor más el 3,75% anual fijo, para los primeros dos años del crédito.
La forma de pago del préstamo se decide en función de los ingresos del solicitante. La relación cuota ingreso máxima que admite este crédito es 30% sobre los ingresos líquidos, que se complementan con los ingresos del núcleo familiar.
Para el caso de los empleados la antigüedad laboral debe ser de dos años y de tres en el caso de los profesionales y trabajadores independientes. Además la edad máxima para solicitar el crédito es hasta 70 años.
Los solicitantes deberán contratar un seguro de incendio y otro de vida, pero el costo de los mismos será asumido por el propio banco.

martes, 3 de julio de 2007

Hasta 15% sube contribución inmobiliaria de 270.000 fincas

130000 propiedades pagarán menos que hoy

Diario El País Montevideo, 3/7/2007

Unos 270.000 padrones sufrirán incrementos de la contribución inmobiliaria hasta de un 15% al aplicar la Intendencia de Montevideo los nuevos valores catastrales de la tierra. En tanto que 130.000 propiedades verán rebajados sus tributos.
El director de Recursos Financieros del municipio, Enrique Cabrera, afirmó que unas 140.000 propiedades recibirán aumentos entre $ 20 y $ 130. En tanto que unos 130.000 inmuebles enfrentarán subas mayores. "El intendente Ehrlich dispuso que, en ningún caso, la contribución inmobiliaria podía superar el 15%", advirtió el director Cabrera.
Según el jerarca municipal, las rebajas de los tributos municipales oscilarán entre $ 600 y $ 800 en los barrios periféricos de Montevideo.
A través del mensaje presupuestal enviado a la Junta Departamental el sábado 30, el municipio hace realidad un viejo sueño de la izquierda: imponer los valores catastrales para calcular la contribución inmobiliaria y abandonar el viejo sistema de actualizaciones de aforos que databa desde 1961.
"En los últimos 46 años, zonas como Carrasco, Punta Carretas, Sayago y Nuevo París, entre otros barrios, se valorizaron. Algunas por instalarse servicios públicos y otras por edificarse grandes emprendimientos comerciales. Sin embargo, pagaban tributos en función de valores congelados durante medio siglo", explicó Cabrera.
Durante su administración como intendente de Montevideo, Tabaré Vázquez presentó un proyecto de reforma catastral que fue aprobado por la Junta de Montevideo. Sin embargo, un recurso presentado por 1.000 firmas de contribuyentes lo anuló.
Una década más tarde, la utilización del nuevo catastro se aplica como herramienta tributaria. Ello genera un costo para el municipio, ya que dejará de percibir un 2% de su recaudación por contribución inmobiliaria ($ 1.600 millones). Es decir, la IMM no percibirá alrededor de $ 32.000.000 (U$S 1.280.000) por lo menos en el primer año de aplicación.
El destino generó una mala pasada a la Intendencia: su mensaje presupuestal ingresó a la Junta Departamental el 30 de junio de este año y el gobierno comenzó a aplicar el IRPF al día siguiente.
CLAVES. El reaforo de las tierras de Montevideo determinaba un incremento promedio de un 7% de la contribución inmobiliaria si la Intendencia utilizara esos datos catastrales en forma bruta. Sin embargo, para evitar un impacto desmedido en los contribuyentes casi en forma simultánea a la aplicación del Impuesto a la Renta de las Personas Físicas (IRPF), el municipio resolvió bajar las alícuotas. Es que el valor de la contribución inmobiliaria se obtiene al multiplicar el valor de catastro por una alícuota establecida por el municipio.
VALORES. Al finalizar los Acuerdos del gabinete municipal, el intendente Ricardo Ehrlich dijo ayer que el articulado del mensaje presupuestal prevé la supresión del antiguo sistema de tres zonas para calcular la contribución.
Los barrios céntricos y de la franja costera recibirán una alícuota de 0.52; los barrios Capurro, Cerro, La Teja y lugares aledaños tendrán un coeficiente de 0.38 y las zonas periféricas de la capital de 0.20. Eso significa que las propiedades que enfrentarán subas son las que se encuentran ubicados en la costa montevideana.
Para el municipio, la utilización de Catastro otorgará una mayor justicia tributaria, dijo Ehrlich. De esa manera, agregó, propiedades de valores similares ubicadas en dos barrios distintos tributaban en forma diferente. "Con estas medidas, no se busca -dijo- un incremento de la recaudación de la Intendencia. El objetivo es redistribuir el pago de los tributos en función del valor real de cada inmueble".
Ehrlich cerró 2006 con U$S 17: de superávit y anuncia más inversión
Al finalizar ayer la reunión del gabinete, el intendente de Montevideo Ricardo Ehrlich dijo que la Intendencia finalizó el 2006 con un superávit de un 5%. Este porcentaje representa unos $ 432 millones (U$S 17 millones).
El jefe comunal señaló que, de esta forma, se abate por tercer año consecutivo el déficit acumulado del municipio que ronda los $ 1.800 millones (U$S 72 millones). Sin embargo, la recaudación tributaria de la comuna por contribución inmobiliaria, patente de rodados y tasas varias ronda U$S 1 millón por día.
Ehrlich dijo que, durante el 2006, la IMM mantuvo gastos similares a administraciones pasadas: un 51% del presupuesto se utiliza para el pago de retribuciones personales.
Además, el municipio destinó alrededor del 39% para gastos de funcionamiento y un 10% para inversiones.
Ehrlich destacó que la Intendencia realizará el Plan de Saneamiento IV, que comenzará a ejecutarse a fines de año, y el Plan de Movilidad Urbana se iniciará a comienzos de 2008. "El porcentaje de inversión para los próximos meses será similar a los mejores momentos de la Intendencia", advirtió

domingo, 1 de julio de 2007

Destacada gestión de Thesis en la pronta recuperación de activos

Diario El País, Montevideo, Uruguay - 29/6/2007

La gestión desplegada por Thesis Uruguay es evaluada favorablemente por las autoridades, que consideran que la misma "ha sido un éxito" para los cuotapartistas de los ex bancos Comercial, Montevideo, la Caja Obrera y De Crédito.
Fuentes oficiales revelaron a El Empresario que al cierre del mes de mayo, Thesis Uruguay llevaba ya recuperados U$S 166 millones en efectivo superando ampliamente las metas establecidas, existiendo adicionalmente pasivos reestructurados por U$S 59 millones.
Según cifras que maneja el Banco Central del Uruguay, el 13% del total de lo recaudado por Thesis Uruguay en el período ha sido recuperado a partir de la gestión del call center de la empresa. El resto del recupero ha sido generado por los módulos especializados de cobranza que la empresa ha instalado en Montevideo y el interior del país.
Consultadas por El Empresario, fuentes de Thesis Uruguay no ocultaron su satisfacción por los indicadores de gestión que la empresa puede exhibir como resultado de su tarea.
"Los niveles de recupero han sido extremadamente importantes y han superado las previsiones iniciales, lo que redunda claramente en beneficio de los cuotapartistas de los Fondos de Recuperación del Patrimonio Bancario", explicó un alto ejecutivo de Thesis Uruguay.
A nivel oficial se admite que los niveles de recupero de Thesis Uruguay han sido un 30% superiores a las proyecciones más optimistas que existían al momento de su contra- tación.
"Estamos recuperando más de lo previsto y lo estamos haciendo más rápido de lo previsto, superando los antecedentes internacionales de este tipo de servicios", se comentó entre las fuentes de Thesis Uruguay.
Comprometida con la misión de defensa de los ahorristas o cuotapartistas, la empresa intensificó meses atrás la judicialización de los procesos de cobro, tendiendo a recuperar las cuentas que aún permanecen en cartera y en las cuales no se observa voluntad alguna de pago. Asimismo, la firma invirtió fuertemente en la mejora continua de los sistemas informáticos de cobranza.
Las fuentes de Thesis Uruguay se mostraron "optimistas" respecto del futuro de la empresa en el país. De acuerdo con las estimaciones de la empresa para 2007 señalan que la recuperación de activos puede exceder en unos U$S 70 millones las cifras de 2006.
Thesis Uruguay trabaja desde agosto de 2004 para el Banco Central del Uruguay, luego de un proceso competitivo de selección para la administración de los activos remanentes de los ex bancos Caja Obrera, Comercial, Montevideo y Crédito.

lunes, 14 de mayo de 2007

Bancos esperan mayor demanda de préstamos

Diario El País, Montevideo, Uruguay-11/5/2007
Según encuesta de KPMG creen que subirán depósitos
Los bancos privados estiman que en el segundo trimestre del año crecerán las solicitudes de crédito, ellos están dispuestos a conceder un mayor número de ellos, y que se incrementen moderadamente los depósitos, básicamente los de residentes y a la vista, según la encuesta Monitor Bancario que realiza trimestralmente KPMG.
El 60% de los 15 bancos relevados dijo tener una disposición más alta a otorgar créditos, donde se destaca una mayor propensión por dar créditos al consumo. Por su parte, el 10% declaró tener una disposición mucho más alta.
Según el 80% de los bancos las solicitudes de créditos en pesos estará por encima de los niveles actuales; el 20% opina que se mantendrán. Para los nominados en moneda extranjera las estimaciones son de 70% y 20% respectivamente.
La mitad exacta de los bancos estima que se producirá un aumento moderado de los depósitos en moneda extranjera, mientras que el 20% espera un baja moderada. Para las colocaciones en pesos las expectativas de que crezcan moderadamente son de un 40% de las entidades.
El 60% de los encuestados espera que crezcan los depósitos a la vista, mientras que sólo el 20% tiene expectativas de que se expandan los que son a plazo. Otro 20% espera una baja moderada de estos últimos. Respecto de las tasas de interés, la mayoría de los bancos dijo estar dispuesto a mantenerlas constantes. Sin embargo, el informe al que accedió a El País destaca que en el caso de la industria, el agro, los préstamos hipotecarios y el resto de los otorgados al consumo son más las entidades que pretenden subir las tasas que las que piensan bajarlas.
Escenario. En cuanto a las perspectivas macroeconómicas del segundo trimestre, el 50% considera que la inflación de ese período del año será más alta que la del primero -cuando llegó al registro de 3,3%- frente a un 40% que espera que sea menor a entonces.
El 60% de los consultados espera que el dólar se mantenga entre $ 24 y $ 24,50, ayer cerró a $ 24 y $ 24,05. Mientras, el 30% estima que la cotización de la divisa cerrará entre $ 23,50 y $ 24, y el 10% espera un tipo de cambio de entre $ 24,50 y $ 25.
La mayoría de las entidades estima que se mantendrán estables las tasas de interés en moneda extranjera, pero para los tipos en pesos el 60% piensa que la activa será más alta y un 10% que caerá.
Respecto a las tasas pasivas el 50% espera que suban. Para KPMG eso podría reflejar el mayor dinamismo registrado en los créditos y depósitos en pesos en los últimos meses.
La mitad de los bancos opina que la demanda de créditos para inversiones es baja y el 10% que es alta.

Créditos al día vuelven al BROU

Diario El País, Montevideo, Uruguay-11/5/2007
Habían pasado al fideicomiso y se reestructuraron
El directorio del Banco República aprobó ayer el pasaje de los dos primeros créditos del fideicomiso de República Afisa al banco, por montos de U$S 1 millón cada uno dijeron a El País fuentes del directorio.
Se trata de una muestra de la recuperación de la crisis de 2002, ya que esos y otros créditos tenían atrasos y fueron transferidos al fideicomiso para su recupero.
Las fuentes estimaron que en los próximos meses volverán al banco unos U$S 30 millones en créditos que se encuentran en República Afisa debido a que firmaron convenios de pago y los cumplieron.
"Es importante porque vuelven a ser sujetos de crédito, no solo dentro del banco sino en el resto del sistema financiero", resaltaron las fuentes.
La vuelta de los créditos servirá al banco para recomponer su cartera de clientes y de esa manera tener más utilidades al poder financiar a más empresas

miércoles, 2 de mayo de 2007

Moody`s le subió la nota a cuatro bancos locales

Diario El País, Montevideo, Uruguay - 2/5/2007

Se debe a que todos mejoraron su fortaleza financiera

La calificadora de riesgo Moody`s elevó la calificación de fortaleza financiera de cuatro bancos locales dentro de su plan de ajuste de su metodología internacional.
La agencia subió de E+ a D- la calificación sobre fortaleza financiera al Banco República, de E+ a D (dos escalones) a Banco Santander y al BankBoston (hoy Itaú) y de E+ a E al Banco Surinvest. No se produjeron cambios en la calificación del Banco Hipotecario y todavía resta el dictamen sobre el Crédit Uruguay, dado que la agencia no implementó su nueva metodología en Francia, donde está su casa matriz.
Este año la agencia sumó a su calificación de fortaleza financiera (BFSR por sus siglas en inglés) la de análisis de incumplimiento conjunto (JDA). La primera "evalúa la fortaleza individual o intrínseca de bancos sin hacer referencia a factores de soporte externo". A partir de ese primer análisis se suma el JDA "para incorporar el potencial soporte externo a la calificación de depósitos en moneda nacional de un banco". "Dicho soporte puede reducir el riesgo de incumplimiento de un banco. Sin embargo, frecuentemente este apoyo es incierto", explicó Moody`s .
La agencia destacó que la suba en la nota de fortaleza financiera de los cuatro bancos se dio como resultado de "la mejora en sus indicadores financieros y de la consolidación de sus franquicias". La suba en la nota del Surinvest llevó a un alza en su calificación global de depósitos en moneda nacional de Caa2 a B3. Eso hizo que la nota de largo plazo para los depósitos en escala nacional subiera de B2 a Ba2.uy (en pesos y en moneda extranjera).
Moodys bajó la calificación global de depósitos en pesos al Santander (de Baa3 a Ba1) porque la agencia "redujo las expectativas relativas al potencial soporte de su principal accionista". "Un nivel de soporte moderado es consistente con los niveles asignado por Moody`s a otras subsidiarias de Banco Santander Central Hispano".

El crédito al agro subirá un 10%

Diario El País, Montevideo, Uruguay - 2/5/2007

Son estimaciones del República para todo este año

El Banco República espera que el crédito agropecuario crezca en torno al 10% en 2007 y ya está trabajando en la creación de fideicomisos para trabajar junto a empresas del sector.
La gerente de la División Agropecuaria del banco, Sylvia Naveiro, transmitió a El País su optimismo porque este año se mantenga el crecimiento y la reducción de morosidad lograda en los ejercicios anteriores.
Naveiro consideró que en 2007 el centro de la demanda estará entre los productores lecheros, arroceros y ganaderos. No se prevé una demanda relevante del lado agrícola, debido a que los productores se manejan con otras vías de financiamiento alternativas a la bancaria.
En febrero de este año el banco recibió una demanda por U$S 48 millones a su llamado para financiar hasta por U$S 20 millones proyectos de inversión del sector. De ese total sólo U$S 10 millones fueron para nuevos proyectos, mientras que el resto estuvo vinculado a la financiación de compra de campos.
Naveiro dijo que se estudiarán y que se atenderán con "recursos propios" del banco. Está claro que no se dará apoyo a la actividad de compra como inversión inmobiliaria sino a los productores o empresas que lo necesiten para su expansión.
La ejecutiva destacó como el banco logró revertir en el último año la tendencia posterior a la crisis en la que las cancelaciones de préstamos superaban a las colocaciones. Ahora la tendencia es inversa y la morosidad no supera el 5%, dijo Naveiro.
La gerente destacó los cambios y las nuevos lineamientos que rigen la política de créditos del República. Así, la palabra clave es "apalancamiento" al productor y no generar un endeudamiento excesivo que llevó a que en los ciclos adversos se dispare la morosidad del banco. Como ya no hay tasa por sectores ahora el análisis "es por cliente" en el que valoramos "cómo responde" ante la institución.

lunes, 30 de abril de 2007

Fitch sube las calificaciones del banco NBC y la cooperativa Fucac

Diario La República, Montevideo, Uruguay- 30/4/2007

La calificadora Fitch Uruguay cambió a positiva desde estable la perspectiva de la Calificación Nacional de Largo Plazo del Nuevo Banco Comercial (NBC) y ha confirmado las demás calificaciones vigentes. La Calificación Internacional para el NBC quedó de la siguiente manera.
Largo Plazo en Moneda Extranjera: B+, Largo Plazo en Moneda Local: BB- y la Perspectiva: Estable.
La Calificación Nacional a largo plazo la ubicó en AA-(uy) y la perspectiva "Positiva".
NBC brinda servicios de banca universal con una fuerte presencia a nivel nacional en todos los segmentos y es el segundo banco privado por activos, con un 17.5% del mercado a fines del año pasado
Según Fitch las calificaciones de NBC se fundamentan en su buen posicionamiento a nivel nacional, la positiva evolución de su desempeño y su holgura de liquidez y capital. "La calificación nacional de NBC tiene perspectiva positiva reflejando los avances registrados por la entidad en su desempeño" se señaló en un comunicado.
La evolución de la calificación estará marcada por la confirmación de la tendencia positiva de los resultados y calidad de activos del banco, así como por el éxito de la estrategia de crecimiento de sus nuevos accionistas, manteniendo sólidos niveles de capitalización. La calificación internacional de NBC está en el mismo nivel que las calificaciones de Uruguay.
Se recordó que en junio de 2006 se concretó la venta del 60% del capital del banco a un grupo de inversores extranjeros liderados por el fondo de inversión Advent International (Advent). "Los nuevos accionistas han dado continuidad tanto al management como a la estrategia del banco, y apuntan a recuperar el liderazgo de NBC en el mercado" señala el comunicado.
Se agrega que "en 2006, los resultados del banco muestran una caída respecto del año anterior, sin embargo, su composición evoluciona favorablemente y el resultado operativo creció de manera importante. Mientras que la mejora del resultado operativo fue principalmente fruto de un incremento de los ingresos por diferencias de cambio y por servicios, la caída del resultado neto es consecuencia del impacto del ajuste por inflación. El recupero de cartera de las entidades liquidadas que formaron NBC sigue siendo importante aunque muestra una tendencia decreciente, como estaba contemplado al momento de la creación del banco".

Calidad de la cartera

La calidad de la cartera del banco ha mejorado. A diciembre 2006, la cartera vencida (más de 60 días de atraso) representaba únicamente un 2.5% del total y contaba con previsiones por el 60%, nivel adecuado considerando que el banco cuenta además con la previsión estadística por U$S 17.6 millones y garantías por el 31% de la cartera.
El fondeo de la entidad lo constituyen principalmente los depósitos. Su liquidez es elevada, los activos líquidos cubrían el 50.9% de los depósitos y fondos de corto plazo a diciembre 2006.
La capitalización se considera adecuada. A diciembre del año pasado, su patrimonio representaba el 16.3% del activo y el 25% de los activos ponderados por riesgo; además, presentaba un exceso de 209% sobre las exigencias de capital.

Suba para Fucac

Fitch Uruguay también subió la Calificación Internacional de Largo Plazo y la Calificación Nacional de Largo Plazo de Fucac ­ Federación Uruguaya de Cooperativas de Ahorro y Crédito. Su Calificación Internacional es: Largo Plazo en Moneda Extranjera: B, Largo Plazo en Moneda Local: B, Perspectiva: Estable.
La Calificación Nacional de Largo Plazo se ubicó en BBB-(uy) y la Perspectiva: Estable.
La suba de calificación de Fucac se fundamenta en el desempeño alcanzado durante los últimos ejercicios y su adaptación y desarrollo de operaciones dentro de la licencia como Cooperativa Financiera con habilitación restringida. Adicionalmente se ha evaluado el posicionamiento de nicho de la cooperativa, su buena liquidez, y el reducido tamaño de la entidad dentro del sistema financiero uruguayo.
Fucac es una cooperativa que opera en Uruguay desde 1972, y actúa como cooperativa de intermediación financiera de primer grado desde 1998.
En el año 2002 firmó un contrato con Cofac, por el cual le transfirió un 70% de sus activos y pasivos.
A raíz de las nuevas exigencias de capital impuestas, Fucac solicitó y fue autorizada a operar como Cooperativa de Intermediación Financiera con habilitación restringida.
Actualmente, concentra su negocio en créditos al consumo, destinados a asalariados y jubilados y ­en menor medida- al sector de micro y pequeñas empresas.

Confirman calificación a Itaú

Fitch Uruguay confirmó las siguientes calificaciones de Banco Itaú BBA S.A. ­ Sucursal Uruguay. La Calificación Internacional es de Largo Plazo en Moneda Extranjera: BB-, Largo Plazo en Moneda Local: BB- y la perspectiva: Positiva.
La Calificación Nacional es a largo plazo: AA(uy) con perspectiva: Estable.
La calificación, según Fitch, se fundamenta en la calidad del Grupo al cual pertenece, Banco Itaú Holding Financiera, el cual está calificado por Fitch Ratings BB+ para el largo plazo en moneda extranjera, restringido por el rating soberano, y AA+(br) en la escala nacional.
Asimismo, se ha considerado la intención de cerrar y disolver la Sucursal Uruguay del banco Itaú, un proceso se llevaría a cabo ordenadamente, bajo las regulaciones y autorizaciones del Banco Central del Uruguay (BCU) y está en línea con la operación de compra que realizó el Grupo del Bank Boston N.A. Sucursal Uruguay y su reordenamiento societario. Previó a comprar BankBoston Uruguay, Itaú tenía y tiene, una sucursal en Montevideo.
La filial históricamente (banco Itaú Uruguay) registró una escasa operatoria, dado que la estrategia de su Casa Matriz consistió en atender a empresas brasileras que operaran en el mercado uruguayo, hecho que no se concretó.
Banco Itaú BBA S.A -Sucursal Uruguay, es una sucursal del Banco Itaú BBA S.A., entidad que se desempeña en las principales plazas financieras de Brasil. El 95.75% del Banco Itaú BBA S.A. pertenece al Banco Itaú Holding Financiera, sociedad que a su vez controla el 100% del capital del Banco Itaú S.A., posee activos por U$S 98 mil millones, un patrimonio de U$S 11 mil millones, y acaba de adquirir Bank Boston Uruguay. *

Fitch sube las calificaciones del banco NBC y la cooperativa Fucac

Diario La República, Montevideo, Uruguay- 30/4/2007
La calificadora Fitch Uruguay cambió a positiva desde estable la perspectiva de la Calificación Nacional de Largo Plazo del Nuevo Banco Comercial (NBC) y ha confirmado las demás calificaciones vigentes. La Calificación Internacional para el NBC quedó de la siguiente manera.
Largo Plazo en Moneda Extranjera: B+, Largo Plazo en Moneda Local: BB- y la Perspectiva: Estable.
La Calificación Nacional a largo plazo la ubicó en AA-(uy) y la perspectiva "Positiva".
NBC brinda servicios de banca universal con una fuerte presencia a nivel nacional en todos los segmentos y es el segundo banco privado por activos, con un 17.5% del mercado a fines del año pasado
Según Fitch las calificaciones de NBC se fundamentan en su buen posicionamiento a nivel nacional, la positiva evolución de su desempeño y su holgura de liquidez y capital. "La calificación nacional de NBC tiene perspectiva positiva reflejando los avances registrados por la entidad en su desempeño" se señaló en un comunicado.
La evolución de la calificación estará marcada por la confirmación de la tendencia positiva de los resultados y calidad de activos del banco, así como por el éxito de la estrategia de crecimiento de sus nuevos accionistas, manteniendo sólidos niveles de capitalización. La calificación internacional de NBC está en el mismo nivel que las calificaciones de Uruguay.
Se recordó que en junio de 2006 se concretó la venta del 60% del capital del banco a un grupo de inversores extranjeros liderados por el fondo de inversión Advent International (Advent). "Los nuevos accionistas han dado continuidad tanto al management como a la estrategia del banco, y apuntan a recuperar el liderazgo de NBC en el mercado" señala el comunicado.
Se agrega que "en 2006, los resultados del banco muestran una caída respecto del año anterior, sin embargo, su composición evoluciona favorablemente y el resultado operativo creció de manera importante. Mientras que la mejora del resultado operativo fue principalmente fruto de un incremento de los ingresos por diferencias de cambio y por servicios, la caída del resultado neto es consecuencia del impacto del ajuste por inflación. El recupero de cartera de las entidades liquidadas que formaron NBC sigue siendo importante aunque muestra una tendencia decreciente, como estaba contemplado al momento de la creación del banco".

Calidad de la cartera

La calidad de la cartera del banco ha mejorado. A diciembre 2006, la cartera vencida (más de 60 días de atraso) representaba únicamente un 2.5% del total y contaba con previsiones por el 60%, nivel adecuado considerando que el banco cuenta además con la previsión estadística por U$S 17.6 millones y garantías por el 31% de la cartera.
El fondeo de la entidad lo constituyen principalmente los depósitos. Su liquidez es elevada, los activos líquidos cubrían el 50.9% de los depósitos y fondos de corto plazo a diciembre 2006.
La capitalización se considera adecuada. A diciembre del año pasado, su patrimonio representaba el 16.3% del activo y el 25% de los activos ponderados por riesgo; además, presentaba un exceso de 209% sobre las exigencias de capital.

Suba para Fucac

Fitch Uruguay también subió la Calificación Internacional de Largo Plazo y la Calificación Nacional de Largo Plazo de Fucac ­ Federación Uruguaya de Cooperativas de Ahorro y Crédito. Su Calificación Internacional es: Largo Plazo en Moneda Extranjera: B, Largo Plazo en Moneda Local: B, Perspectiva: Estable.
La Calificación Nacional de Largo Plazo se ubicó en BBB-(uy) y la Perspectiva: Estable.
La suba de calificación de Fucac se fundamenta en el desempeño alcanzado durante los últimos ejercicios y su adaptación y desarrollo de operaciones dentro de la licencia como Cooperativa Financiera con habilitación restringida. Adicionalmente se ha evaluado el posicionamiento de nicho de la cooperativa, su buena liquidez, y el reducido tamaño de la entidad dentro del sistema financiero uruguayo.
Fucac es una cooperativa que opera en Uruguay desde 1972, y actúa como cooperativa de intermediación financiera de primer grado desde 1998.
En el año 2002 firmó un contrato con Cofac, por el cual le transfirió un 70% de sus activos y pasivos.
A raíz de las nuevas exigencias de capital impuestas, Fucac solicitó y fue autorizada a operar como Cooperativa de Intermediación Financiera con habilitación restringida.
Actualmente, concentra su negocio en créditos al consumo, destinados a asalariados y jubilados y ­en menor medida- al sector de micro y pequeñas empresas.

Confirman calificación a Itaú

Fitch Uruguay confirmó las siguientes calificaciones de Banco Itaú BBA S.A. ­ Sucursal Uruguay. La Calificación Internacional es de Largo Plazo en Moneda Extranjera: BB-, Largo Plazo en Moneda Local: BB- y la perspectiva: Positiva.
La Calificación Nacional es a largo plazo: AA(uy) con perspectiva: Estable.
La calificación, según Fitch, se fundamenta en la calidad del Grupo al cual pertenece, Banco Itaú Holding Financiera, el cual está calificado por Fitch Ratings BB+ para el largo plazo en moneda extranjera, restringido por el rating soberano, y AA+(br) en la escala nacional.
Asimismo, se ha considerado la intención de cerrar y disolver la Sucursal Uruguay del banco Itaú, un proceso se llevaría a cabo ordenadamente, bajo las regulaciones y autorizaciones del Banco Central del Uruguay (BCU) y está en línea con la operación de compra que realizó el Grupo del Bank Boston N.A. Sucursal Uruguay y su reordenamiento societario. Previó a comprar BankBoston Uruguay, Itaú tenía y tiene, una sucursal en Montevideo.
La filial históricamente (banco Itaú Uruguay) registró una escasa operatoria, dado que la estrategia de su Casa Matriz consistió en atender a empresas brasileras que operaran en el mercado uruguayo, hecho que no se concretó.
Banco Itaú BBA S.A -Sucursal Uruguay, es una sucursal del Banco Itaú BBA S.A., entidad que se desempeña en las principales plazas financieras de Brasil. El 95.75% del Banco Itaú BBA S.A. pertenece al Banco Itaú Holding Financiera, sociedad que a su vez controla el 100% del capital del Banco Itaú S.A., posee activos por U$S 98 mil millones, un patrimonio de U$S 11 mil millones, y acaba de adquirir Bank Boston Uruguay. *

sábado, 28 de abril de 2007

NBC pone U$S 11: para centrarse en los clientes

Diario El País, Montevideo, 28/4/2007

Adquirió soluciones CRM y Business Intelligence

Además del software, la renovación tecnológica comprende el cambio de su parque de computadoras y servidores para toda su red de sucursales
Al sistema financiero uruguayo le llegó la hora de la renovación tecnológica, entre otras cosas para acercarse y conocer más a sus clientes y ofrecerles así más servicios que se ajusten a sus necesidades. En ese marco, el Nuevo Banco Comercial invertirá unos U$S 11 millones en una nueva plataforma tecnológica que engloba software y hardware.
"Queremos tener la información sobre cómo transan e interactúan los clientes con nosotros para poder atenderlos mejor" dijo a El Empresario Jorge Rodríguez Secco, gerente de Operaciones y Sistemas de la entidad financiera. La intención del banco es realizar un cambio cualitativo para que los procesos de negocios y la tecnología de soporte estén más centrados en el cliente.
El rediseño tecnológico comprende una aplicación de gestión de clientes (CRM), otra vinculada al procesamiento transaccional o "core bancario, que también está centrado en el cliente, según Rodríguez, y atarlo con una base de datos (Business Intelligence) que permita transformar los dos aspectos anteriores en información que posibilite tomar decisiones en función de lo que los clientes necesitan.
Para elegir a los proveedores se hizo una lista de posibles candidatos, entre los cuales fueron seleccionadas las uruguayas TopSystems y Payware (para proveer la aplicación de "core" bancario y de tarjetas); la argentina Telesoft (que será responsable de la solución CRM); y Oracle, a través de su partner local Quanam, como proveedor del motor de base de datos y de inteligencia de negocios.
Las diversas alternativas fueron evaluadas por un grupo multidisciplinario que elaboró informes y recomendaciones en los distintos aspectos del proyecto. Lo relativo a la gestión de clientes, por ejemplo, implicó la evaluación de 450 procesos de negocios. "Este proyecto implica no sólo un cambio tecnológico, sino una mejor forma de hacer las cosas, que está alineada a las mejores prácticas internacionales" explicó Rodríguez Secco. La implementación de las soluciones comienza formalmente el próximo 2 de mayo.
La inversión incluye además la renovación de infraestructura de hardware y comunicaciones para dar soporte a los nuevos sistemas de gestión. Se adquirirán 700 computadoras, 55 servidores y ocho equipos grandes a diversos proveedores.
La implementación, capacitación e integración de las distintas soluciones fue encargada a Deloitte. Roberto De Lucca, responsable del proyecto por la consultora dijo a El Empresario que el proyecto estará operando en su totalidad en unos 24 meses, pero con el correr de los días los clientes van a comenzar a apreciar algunos cambios en ciertos procesos. Para De Lucca, los bancos están retomando las inversiones en tecnología, algo que para el sector es "fundamental".
El Nuevo Banco Comercial tenía al 31 de marzo pasado, fecha de cierre de su balance, según datos relevados por el Banco Central del Uruguay, 93.949 clientes entre residentes y no residentes

miércoles, 18 de abril de 2007

PRÉSTAMOS VATICINAN BOOM

Diario El País, Montevideo, Uruguay-18/4/2007
Sueño de la casa llega a pura cuota Inédito panorama inmobiliario: en 2007, el BHU y el BROU se sumarán a los siete bancos privados que otorgan préstamos hipotecarios. Se prevé explosión en el mercado.
GABRIELA VAZ

Casado, casa quiere, reflexiona el dicho popular que, por años, cayó en desuso dada las pocas posibilidades crediticias para adquirir una vivienda en el país. Pues ahora, el fenómeno se revirtió por completo. La oferta de préstamos hipotecarios es amplísima, y promete ser aún más tentadora en los próximos meses.
Por ejemplo, con el salario de los dos, Juan y María suman 25 mil pesos de ingresos nominales, además de unos ahorrillos que tenían antes de casarse. Regalos por el matrimonio y ayudas familiares mediante, lograron reunir 15.000 dólares. ¿Tienen Juan y María posibilidades de comprarse una casa o apartamento de 50.000 billetes verdes? Sí. De hecho, es probable que encuentren más oportunidades que nunca, ya que este año el abanico de alternativas para cumplir el sueño de casa propia se abre con una variedad casi inédita.
Durante 2007, al menos siete bancos privados, además de dos públicos, brindan o lo harán en breve créditos hipotecarios con diversos planes específicos. Con esos préstamos, el mercado inmobiliario podría crecer de manera explosiva .
"Existe una demanda acumulada importante de vivienda propia, que hará buen uso de la oferta que comienza a dispararse. Seguramente exista un pequeño boom inicial y luego el nivel de operaciones se ubique en parámetros más estables. Para llegar a los niveles en los que Uruguay debería estar, los bancos deberán fondear cerca de 2.000 millones de dólares. Esa cifra está muy lejos de las posibilidades y perspectivas de las entidades hoy, pero si la coyuntura sigue siendo tan favorable, el mercado hipotecario crecerá de manera explosiva a partir del último tramo de 2007 y en particular en 2008".
¿A qué se debe el impulso prestamista? El economista y director del Banco República (Brou), Juan José Cladera, apunta a que se trata de una mejor situación del país.
Uno de los motivos es "la gran liquidez" de los bancos locales, consecuencia de una coyuntura excepcional para la región. "Están mejorando las reglas de juego: se corrige el descalce de monedas que la banca tenía, aparecen instrumentos para fondearse a largo plazo en Unidades Indexadas, se pretende acelerar el plazo de ejecución de hipotecas, y no hay más amenazas de refinanciaciones por ley. El terreno es más que propicio para que el país comience a crear un mercado hipotecario sano, estable y con un horizonte despejado".
Una de las especulaciones que corren en los pasillos de las inmobiliarias es sobre si se dispararán o no los precios de compra y alquileres. Cuando el crédito comience a masificarse, habrá más interesados, la demanda de viviendas se ensanchará y se dará una presión alcista. Ello se mitigará con un incremento paralelo de la oferta. Los alquileres seguirán subiendo un tiempo más, pero a medida que se vayan entregando los edificios en construcción, disminuirá la demanda y, tal como pasó a partir de 1995 por iguales circunstancias, los precios comenzarán gradualmente a declinar en términos reales".
SITUACIÓN ACTUAL. En el Uruguay, hoy, del total de inmuebles, un 61,5% son de propietarios, según se desprende del informe "Situación de la Vivienda en Uruguay", realizado en base a la Encuesta Nacional de Hogares. La mayoría, el 55.8%, lo hizo con recursos propios, otros por herencia (17,8%), y un 1,7% tuvo la suerte que se lo regalaran.
Apenas un 6% de esos dueños de hogares adquirieron su techo con préstamos, otorgados en primer lugar y cómodo por el Banco Hipotecario del Uruguay que ha sido uno de los principales soportes de los uruguayos a la vivienda propia. Por esa razón, su "regreso" prestamista, previsto para el segundo semestre de 2007, conformará uno de los cambios más sustanciales para el mercado inmobiliario.
Por el momento, la institución estatal tiene ciertas opciones de compra, de su propia cartera de inmuebles (tiene entre 2.500 y 3.000). Primero las ofrece a los ahorristas, y luego realiza llamados abiertos. El interesado debe abonar el 30% del valor del inmueble, y el BHU le presta el resto, que puede ser pagado hasta en 25 años, a una tasa promedio de 7% en Unidades Reajustables.
Otra novedad del banco estatal es la posibilidad del arrendamiento con opción a compra, en el cual el interesado comienza siendo inquilino, por un plazo de diez años, y en ese período tiene la opción de pasar a ser promitente comprador. Debe abonar una seña, y a la vez se le computa la mitad de lo que hasta el momento pagó en alquileres.
En unos meses, la institución pública volverá a ofrecer lo que miles de uruguayos reclaman: préstamos para comprar vivienda usada, refaccionar la propia o construir una nueva. Para ello es necesario un profundo proceso de reestructura, algo que comenzará a efectivizarse cuando, en estos días, se apruebe el proyecto de ley que modifica su carta orgánica y crea la Agencia Nacional de Vivienda (ANV). "En las condiciones actuales, el banco no está apto para prestar. No cumple con los requisitos del Central, no tiene la liquidez necesaria, y sus costos operativos -que son de un banco parado- son altísimos, con lo cual eso sería absolutamente inviable. Podrá prestar porque será capitalizado", explica el vicepresidente de la institución, Walter Morodo.
MILLONES DE DÓLARES. El BHU prevé disponer de 18 millones de dólares para dar créditos en 2007, 25 millones de dólares para 2008 y otro tanto para 2009. ¿De dónde saldrá el dinero? Habrá una capitalización indirecta: lejos de inyectar recursos - "experiencia que no ha resultado positiva", apunta Morodo- la estrategia consistirá en deshacerse de pasivos. "El Ministerio de Economía asumirá créditos problemáticos, y la ANV se quedará con bienes del banco de difícil cobro y que poseen otro tipo de dificultades, hasta de índole social. Permitirá oxigenar la entidad".
Por otro lado, encontrará recursos a través de la securitización, es decir, la venta de cartera hipotecaria de buenos pagadores. "Tenemos alrededor de 60.000 hipotecas. Algo más de dos tercios, por ser problemáticas, se van a ir en fideicomiso a la ANV. Del tercio restante, ya se seleccionaron entre 10.000 y 12.000 créditos que están al día, o hasta con dos cuotas de vencimiento, y se van a securitizar, esto es, ofrecer a particulares, que a cambio del adelanto del monto, seguirán percibiendo el pago de la cuota. Esperamos cubrir los 18 millones de dólares previstos para 2007. En 2008 Y 2009, habrá que hacer una o eventualmente dos securitizaciones más".
Aún no se establecieron los criterios para otorgar créditos, - plazos, tasas y requisitos del solicitante- pero es probable que la prioridad la tengan los ahorristas. "Es una cuestión de estricta justicia. Hay 160.000 personas que prácticamente no movieron sus ahorros más allá de los problemas que sufrimos", dice Morodo.
El otro banco estatal que ingresará al mercado es el República (BROU), una novedad que también jugará fuerte. El año pasado, la institución otorgó préstamos a sus funcionarios y el 70% de las solicitudes estuvo relacionado con la vivienda.
"Nos marcó. Era una necesidad que había, y creímos que un banco del Estado no podía estar indiferente ante el `clamor de la gente`. Si pasaba con los funcionarios, tenía que estar pasando afuera", señala uno de sus directores, Juan José Cladera.
Aunque todavía se está instrumentando el área operativa, las autoridades aclaran que se asemejarán más a un banco privado que al BHU. Nada está estipulado, pero es probable que los créditos sean hasta por el 70% del valor del inmueble, hasta 15 años, en Unidades Indexadas, y con una tasa "acorde al mercado", de alrededor del 8%. Tampoco están claros los requisitos que se exigirán, pero se trabajará en dos modalidades: quienes tengan ingresos por salario y aquellos que no poseen ingresos fijos.
"Nuestra aspiración es aparecer en el segundo semestre de este año. De pronto empezamos antes con algunos casos o sectores. Dependerá también de la evolución del BHU. Queremos ver cómo queda su situación para poder cristalizar esta propuesta", afirma Cladera.
Según recuerda el director, el República no otorga préstamos hipotecarios para todo público desde hace al menos 50 años. "Esta decisión es importante para el resto del sistema financiero. Dará mayor seguridad por su potencial".
PRIVADOS. Además del próximo regreso de los dos bancos estatales, al menos siete instituciones privadas ya están en carrera por captar uruguayos deseosos de acceder a su casa propia. ABN Amro, Bandes, Crédit Uruguay, Discount, Itaú, Santander y Nuevo Banco Comercial ofrecen diversos planes, y algunos incluso los reforzaron con novedosas y hasta tentadoras propuestas.
Prácticamente todas las entidades poseen criterios comunes, como por ejemplo: el máximo que financian es el 70% del valor del inmueble, y suelen pedir un ingreso mínimo de alrededor de 1.000 dólares mensuales del núcleo familiar (solicitante más cónyuge). Además, la cuota a pagar no puede nunca superar el 30% del ingreso.
De ahí en más, existen muchas variables. Los plazos pueden ir desde uno hasta 10, 15, 18 o 25 años, y las tasas desde 4,5% hasta 10% anual, todo según el plan y el banco elegido (ver recuadro).
Algunas entidades están impulsando especialmente sus planes.
El ABN Amro lanzó esta semana dos nuevas modalidades de crédito. Al préstamo común, sumó uno de "cuota decreciente" por el cual cada 10.000 dólares la persona paga cuotas de 170 el primer lustro, 110 el segundo y 70 el último. Cabe destacar que con esta modalidad el crédito es a 15 años y no puede sacarse a menos tiempo. Lo mismo sucede con la novedad de "cuota bonificada", en cuyo caso si el solicitante abona siempre en tiempo y forma, el banco le regala la cuota número 12 de cada año. "Así, un buen pagador puede ahorrarse 15 cuotas a lo largo de toda la financiación. El interés que maneja la institución es de 10%, tanto en dólares como UI", señala el gerente de banca consumo, Ricardo Martínez.
CAPTAR CLIENTES. El Crédit, en tanto, es el banco privado que ofrece la tasa más baja y el plazo más largo del mercado, pero también exige, para Montevideo y Maldonado, un ingreso mínimo de 1.300 dólares mensuales (baja a 1.000 para el resto del país). El gerente de Marketing del banco, Aldo Reyes, aclaró que no hay trampas en la tasa de 4,5% que brindan en Unidades Indexadas.
"Nuestra estrategia no es la rentabilidad. Intentamos capturar clientes a largo plazo, para luego fidelizarlo con otros productos; una cuenta, una tarjeta de crédito", explica el ejecutivo bancario.

Se señala que el fenómeno hipotecario es lo mejor que le puede pasar a los uruguayos.
"Tendrán una opción más de acceso a la vivienda. Asimismo, la industria inmobiliaria crecerá sostenidamente en los próximos años, Y, por su parte, el gobierno, verá como miles de familias compatriotas obtienen una solución habitacional en el mercado, sin costo alguno para el Estado. Éste solo debe asegurar o mejorar las actuales reglas de juego. Con eso basta".
Juan y María podrán comprar su apartamentito de 50 mil dólares; los propietarios y empleados inmobiliarios trabajarán a toda carrera; y las autoridades gubernamentales sentirán que están propiciando el ambiente para que el sueño del techo propio sea realidad para los uruguayos.
Las reglas para acceder a un crédito bancario
¿Qué necesita usted para beneficiarse de un crédito hipotecario? ¿Bajo qué condiciones un banco le prestaría el dinero para comprarse una casa? Aquí se detallan algunas de las premisas básicas, pero lo mejor antes de solicitar un préstamo es informarse personalmente de todas las posibilidades existentes en plaza.
En primer lugar, la institución se asegura de avalarlo como sujeto de crédito: casi todos los bancos exigen un ingreso nominal mínimo del núcleo familiar (solicitante más cónyuge) de unos 25.000 pesos; debe tener una antigüedad laboral de entre uno y cuatro años (depende si es empleado o trabaja en forma independiente) y, claro está, tener buenos antecedentes crediticios. La edad también es una limitante. El piso es 21 años y, en general, la persona no debe superar los 65 años cuando termine de pagar el crédito (el Crédit Uruguay sube ese límite hasta 80 años).
Si cumple con todos esos requisitos -y algún otro que se exija según la entidad bancaria- y lo prueba con la documentación correspondiente, está en condiciones de solicitar el préstamo. Ahora bien, el monto que puede pedir se determinará por otras variables. La mayoría financia como máximo el 70% del valor de la propiedad (el Santander llega hasta 80% en UI). Ese 70% puede ser como mucho 100.000, 150.000 o 200.000 dólares, según la entidad, que además tienen mínimos de 8.000 o 10.000 verdes.
Por ejemplo, si desea comprar una casa de 50.000 dólares, un banco le prestará un máximo de 35.000. El plazo de la financiación lo elige usted, pero está condicionado por sus ingresos mensuales, ya que la cuota no puede superar el 30% de los mismos. Según el banco, varía la tasa. Casi todas las entidades tienen en su página web una "calculadora de préstamo", para cuantificar la cuota, según el monto pedido y el plazo para pagarlo.
Para graficar, con una tasa de 4,5%, si pide 35.000 dólares a 10 años su cuota sería de $10.040 por mes, a 25 años $6.362, ajustándose al valor de la UI. Con una tasa de 10%, y solicitando el mismo monto, a 10 años su cuota sería de $14.044.
Algunos bancos cobran aparte los trámites administrativos.
Solidez versus volatilidad
POR PS. VERÓNICA MASSONIER*
En la sociedad uruguaya tradicional, la casa propia constituyó un símbolo de las aspiraciones compartidas, un código común entre distintos estilos de vida. En una cultura que sustentaba fuertemente el ahorro como base del crecimiento, los "ladrillos" significaron no solamente la inversión "segura"; también la representación de algunos valores: lo sólido y lo que perdura.
En todos los estudios se advertía la atracción de los materiales nobles y de los modelos de construcción tradicionales, frente a otros considerados menos perdurables (techos livianos, modalidades prefabricadas): la duración constituía una aspiración en sí misma, incluso superando en muchos casos al diseño, la belleza o la funcionalidad.
¿Cuáles son los cambios que se advierten? En primer lugar, estudios muestran hoy que cada vez es más ilusorio hablar de la "sociedad uruguaya" como un todo, y analizar las aspiraciones de manera única. La segmentación ha avanzado y los gustos, preferencias, sueños y motivaciones divergen en los diferentes grupos sociales, cambian de generación en generación y constituyen estilos de vida que es necesario comprender uno a uno: el tejido social es menos masivo, menos uniforme y menos igualitario.
Se advierten transformaciones en los estilos de vida que impactan de forma directa en este punto. Las generaciones más jóvenes han crecido en un mundo en el que el "futuro" ya no se ve como algo predecible. Los ciclos se acortan, los trabajos ya no se piensan "para toda la vida", las migraciones continúan vigentes. Si no podemos predecir el futuro ¿cómo podemos apostar a un lugar físico fijo, inamovible, concebido como "definitivo"?
Por otro lado, también se tambalea la cultura del ahorro. En un mundo que cada poco nos sacude con un giro sorprendente ¿tiene sentido postergar las satisfacciones del presente por un objetivo lejano? ¿Estamos en condiciones de hacer apuestas a largo plazo? Estas inquietudes se instalan con fuerza.
¿Significa esto que la casa propia ha perdido valor como objetivo y como símbolo? No necesariamente. La casa propia continúa siendo una meta y una "necesidad sentida" para grandes mayorías. En un mundo que muestra la volatilidad de otras inversiones, que nos somete constantemente a la incertidumbre, la solidez de lo tangible transmite el sentido de la permanencia: los "ladrillos" no van a desaparecer fácilmente. Aquello que no se desvanece, lo que simboliza nuestro "lugar en el mundo", sigue siendo un objetivo humano por naturaleza.
* Psicóloga experta en investigación de mercado y opinión pública